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为贯彻落实好联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案等文件。通过学习讨论，特别是联社主任的动员大会的讲话,使我充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，以提高案防范意识,并结合自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、加强政治理论业务学习。坚持四项基本原则，拥护国家和农村信用社的改。
革开放政策，深入学习“三个代表”重要思想。认真学习金融法规和各项规章制度，认真执行信用社的规章制度。加强自己的思想政治教育，为自己树立正确的职业道德观、人生观和价值观。
关文件，安全保卫应急预案等,日常工作上能够做各方面防范措施。对于钥匙按规定严密保管以保护农村信用社财产和自身安全。
三、存在问题：学习不够深入，如政治思想上侧重学习本单位的有关文件，对许多法律法规政策的学习不够深入。总认为自己是一名出纳员,业务上注重学习出纳业务，对其他工作业务学习不够。工作上还不够积极主动，有时候只求过得去，不愿主动去学去想。内控制度的落实也存在薄弱环节，有些制度落实不够全面等。
随着案件专项治理的深入开展,今后，本人将坚持政治业务学习，特别是政治理论学习，让自己时刻保持清醒的头脑，对有关诈骗、抢劫、盗窃等案件的文件深入分析，汲取经验教训，进一步提高安全防范意识。认真学习农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，真正把内控制度落到实处。
信用社安全自查报告
一、引言
安全是信用社运营过程中至关重要的一环。为了确保信用社的安全稳定运行，自查是不可或缺的一项工作。本报告旨在总结信用社安全自查的相关情况，提出问题并制定相应的改进方案。
二、自查情况
在过去的一段时间内，我们开展了全面的安全自查。从内部控制到员工行为，从物理安全到信息系统安全，我们对各个方面进行了广泛的检查。下面是自查的主要内容及结果总结：
1. 内部控制
我们对信用社的内部控制机制进行了评估，并发现了以下问题：
a) 内部控制制度不够完善，缺乏明确的流程和责任划分；
b) 内部审计机制存在薄弱环节，无法及时发现和纠正问题；
c) 内部控制意识不足，员工对安全自查重要性的认识有待加强。
为解决以上问题，我们将采取以下措施：
a) 完善内部控制制度，明确流程和责任划分，建立健全的风险防控机制；
b) 加强内部审计工作，定期进行全面的审核和评估，及时发现问题并采取合理的纠正措施；
c) 加强员工培训，提高员工对安全自查重要性的认识和意识。
2. 员工行为
我们对信用社员工的行为进行了跟踪和监测，并发现了以下问题：
a) 员工违规操作现象时有发生，一些员工对安全规定缺乏严肃态度；
b) 一些员工与客户进行不当关系的行为，存在安全风险。
为解决以上问题，我们将采取以下措施：
a) 加强员工教育，加大安全规定的宣传力度，增强员工的安全意识；
b) 建立健全的内部监管机制，加强对员工行为的监督和管理；
c) 加强内部冲突管理，营造和谐的工作氛围。
3. 物理安全
我们对信用社的物理安全进行了全面检查，并发现以下问题：
a) 出入口监控不完善，存在安全隐患；
b) 重要机房和数据中心的安全措施不到位；
c) 保密文件和资料的保管存在疏漏。
为解决以上问题，我们将采取以下措施：
a) 完善出入口监控系统，确保对进出人员的有效监控；
b) 提升重要机房和数据中心的安全级别，加强安全措施；
c) 建立健全的保密文件和资料管理制度，加强员工保密意识培养。
4. 信息系统安全
我们对信用社的信息系统进行了全面检查，并发现以下问题：
a) 安全防护措施薄弱，对外界攻击缺乏有效防范；
b) 存在未经授权使用系统权限的情况；
c) 信息系统备份和恢复能力有待提高。
为解决以上问题，我们将采取以下措施：
a) 提升信息系统的安全防护能力，加强网页防火墙和入侵检测系统的使用；
b) 完善用户权限管理制度，严控系统权限的发放和使用；
c) 加强信息系统的备份和恢复能力，定期进行数据备份和恢复演练。
三、总结与展望
通过本次安全自查，我们发现了信用社的一些安全问题，并制定了相应的改进措施。信用社安全自查是一项持续的工作，我们将加强监管力度，定期进行自查，不断完善安全防范措施，确保信用社的安全稳定运营。
四、参考资料
1. 《信用社安全管理制度》；
2. 《信用社员工行为管理办法》；
3. 《信用社物理安全管理规定》；
4. 《信用社信息系统安全管理手册》。
以上是信用社安全自查报告的主题范文，提供了自查情况、问题总结和改进方案等内容。根据实际情况，可以酌情增减和修改，确保报告的完整性和准确性。
**联社**社“合规文化建设”
我**联社营业部根据《**县农村信用合作联社合规文化建设活动实施方案》的要求，对照实施方案规定的总体要求和本社实施方案，对本单位从制度设计到业务运营，从管理者的内部到员工的具体操作，认真组织好个人行为自查和单位自查，现将自查阶段。
总结。
如下：
1.对班子建设方面:我们以***为主任，***为副主任，***为主办会计的领导班子。分工明确，工作规则完善，无存在缺位缺位错位等现象。
2.内控制度建设与执行情况方面：各种规章制度完善，制度执行到位，岗位监督相互制约，风险控制流程覆盖所有部门岗位和业务领域。实行了岗位轮换和强制休假，严格执行“四项制度”。
3.经营情况方面:各项经营管理活动合规，审慎经营指标真实，无虚假存款，虚增利润和账外经营等行为，无以权谋私违规违纪发放贷款等行为，无违规授权、授信行为。无违反财务管理规定的行为。排查了信贷业务柜台业务银行卡业务三个领域的风险隐患，对冒名贷款等业务作为重点排查。
4.我们对本单位和员工高度负责，查找问题，不漏一1。
笔业务，不漏一名员工，不漏一个岗位。对出现的问题，就地解决。坚持边查边改。
**联社***社。
二〇一一年六月二十八日。
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信用社安全自查报告
一、引言
自20xx年信用社改革以来，信用社在服务社区居民、支持小微企业发展等方面发挥了重要作用。然而，随着信息技术的发展和金融行业的变革，信用社可能面临着更多的安全风险和挑战。为了保障信用社的安全运营，我们开展了一次自查工作。本报告旨在总结自查过程中的发现和问题，并提出相应的改进措施。
二、自查方法
本次自查采取了多种方法，包括查阅文件资料、调查员工、审核网络安全等。通过多角度的自查，我们的目的是全面了解信用社的运营情况，并确保在核心领域中金融安全系统得到有效监控。
三、安全风险分析
自查过程中我们发现，信用社存在以下安全风险：
1. 网络安全风险：随着信息技术的迅速发展，网络安全已成为信用社面临的主要挑战。我们发现信用社的网络安全意识较低，存在安全培训不足的问题。同时，网络防火墙和入侵检测系统的配置和维护也存在不合规的情况。
2. 信息泄露风险：由于缺乏严格的信息管理措施，信用社的客户和业务信息容易被泄露。我们发现某些员工在处理敏感信息时缺乏规范操作，容易造成信息泄漏。
3. 内部安全风险：信用社内部员工的不当行为和管理漏洞容易导致内部安全风险的出现。自查过程中，我们发现信用社缺乏完善的员工监管机制，员工岗位职责和权限管理不够规范。
四、改进措施
针对上述发现的安全风险，我们提出以下改进措施：
1. 加强网络安全培训：加大员工网络安全意识培训力度，提高员工对网络安全风险的警惕性，确保员工能够熟悉操作安全防范措施。
2. 完善网络安全设备配置和维护：加强网络安全设备的配置和维护，包括及时更新防火墙、入侵检测系统等软硬件设施，确保系统能够及时发现和防范安全威胁。
3. 加强信息管理和保护：建立完善的信息管理制度，规范员工处理敏感信息的操作流程，保障客户和业务信息的安全。
4. 加强内部安全管理：完善员工岗位职责和权限管理机制，制定明确的岗位职责和权限范围，加强员工监管，防止不当行为的发生。
五、总结与展望
通过这次自查工作，我们充分了解了信用社面临的安全风险和问题，并提出了相应的改进措施。信用社作为金融机构，必须重视和保障安全运营，以保护客户信息和维护金融秩序。未来，我们将持续关注安全风险，加强安全意识培训和设备配置，确保信用社安全运营，为社区居民和小微企业提供更加安全可靠的金融服务。
六、致谢
在这次自查工作中，我要衷心感谢所有参与自查的组织和同事的辛勤付出与支持。感谢你们在保障信用社安全运营方面所作出的努力和贡献。我相信，通过大家的共同努力，信用社的安全运营将不断提升，为社区居民和小微企业的发展提供更好的保障。
信用社安全自查报告
一、前言
信用社是银行体系中的重要组成部分，其重要性不亚于商业银行。随着我国市场经济的逐步发展，信用社在农村地区和小城镇中得到了广泛的应用，对于农村、小城镇的经济发展有着重要的推动作用。然而，同时也伴随着一些安全问题。
本报告旨在对本公司的安全风险情况进行全面自查，发现潜在风险隐患，对肇事因素进行分析并提出解决方案，以确保本公司未来的安全风险可以得到有效的控制和降低。
二、自查情况
1、系统安全性
系统是信用社运营的重要基础，对于系统的安全性进行自查是重要的。本公司的系统安全性自查主要分为两个方面：硬件安全和软件安全。针对硬件安全性，本公司采取了以下措施：
（1）硬件设施配备安全性高的防盗系统，对进出员工的行为进行严格的监控和记录。
（2）加强员工对于硬件设施的管理和使用，设置订单和权限审核，限制非授权人员使用硬件设备并记录相关操作行为。
针对软件安全性，本公司采取了以下措施：
（1）安装防病毒软件，对于电子邮件、网络通信等进行杀毒。
（2）加强网络通信安全，设置网络安全管理系统，防止黑客攻击和网络攻击。
2、信息安全性
信息安全是信用社运营的重要保障，自查信息安全性主要分为两个方面：数据安全和信息流安全。
针对数据安全，本公司采取了以下措施：
（1）重要数据进行了严格的备份和加密，以保证数据的安全性和完整性。
（2）对于员工使用电脑进行数据操作进行了严格的调控和权限控制。
针对信息流安全，本公司采取了以下措施：
（1）对于信用社员工进行身份鉴别和安全培训，提高员工的安全意识。
（2）加强对于发送和接收信息的审核和管理，保证信息流安全和可靠性。
3、人员安全
人员安全是信用社运营的核心，针对人员安全进行自查主要包括两个方面：员工资质和员工管理。
针对员工资质，本公司采取了以下措施：
（1）员工需要通过严格的资格考试才能担任相关岗位。
（2）定期对员工进行安全教育和培训，提高员工的安全意识。
针对员工管理，本公司采取了以下措施：
（1）对员工的行为进行严格的记录和监控，可追溯性管理。
（2）加强对员工的监管和评估，保证员工的安全意识和工作效率。
三、肇事因素分析
在进行自查时，我们发现了一些潜在的肇事因素。主要有以下几点：
1、员工质量问题
由于信用社的工作比较特殊，需要员工具有较高的专业素养和责任感，但是我们发现有些员工对于工作知识的掌握不够熟练，对于工作的安全风险意识不够敏感。这是一个潜在的肇事因素。
2、信息传输问题
由于很多工作需要通过网络进行，因此对于网络通信的安全性要求较高。同时，员工在传输信息时也需要注意信息的安全和保密性，但是我们发现员工在进行信息传输时，负责程度不够高，这也是一个潜在的肇事因素。
3、设备设施问题
信用社的工作需要大量使用设备设施，要求设备设施应当具备较高的安全性和稳定性。设备设施出现问题会给信用社工作带来很大的影响。在自查过程中，我们也发现了部分设备设施的故障和老化问题。
四、解决方案
针对这些潜在的肇事因素，我们提出以下的解决方案：
1、员工质量问题
（1）加大对员工的培训和考核力度，提高员工技能和责任感。
（2）以奖代罚的方式激发员工的积极性。
2、信息传输问题
（1）通过安全策略将信息安全性提升至极限。
（2）通过安全通信软件限制网络上敏感信息的泄露。
（3）加强对员工的培训，提高他们对于信息安全的重视程度。
3、设备设施问题
（1）定期对设备设施进行维护和检查，预防其出现故障。
（2）及时更新老化设备，以提高设备的安全性和稳定性。
五、未来规划
本次安全自查为我们发现了一些潜在的肇事因素，并提出了相应的解决方案。为了进一步提升公司的安全性，我们还需要对未来的发展进行详细规划，未来规划如下：
1、完善安全系统，加强安全监控和预防措施。
2、加强员工教育和安全意识培养，改善员工综合素质。
3、加大对于设备设施的更新和维护，提高设施的安全性和稳定性。
六、结语
信用社是农村和小城镇经济的重要推动力，对于小微企业和个人的贷款资金融通起到了重要作用。安全风险是信用社工作中必须认真对待的问题。本次安全自查为我们发掘了一些潜在的肇事因素，并提出了相应的解决方案和未来规划，希望我司员工在安全工作方面保持高度的警惕并将安全意识内化为信用社工作的重要组成部分。
信用社贷款自查报告
主题：信用社贷款自查报告
一、引言
信用社是为了服务本地居民、农民、小商户等群体而设立的一种金融机构，其主要功能是通过向个人和企业提供贷款来推动当地经济的发展。为了确保信用社的贷款业务健康有序地进行，特制定了本报告，对信用社贷款的相关情况进行自查和总结，以便及时发现问题并改进。
二、信用社贷款情况概述
自去年成立以来，信用社通过办理个人贷款、农户贷款、小额贷款等多种贷款业务，助力了当地农业生产、城乡居民消费以及小商户的创业发展。截至目前，信用社共发放贷款金额XXX万元，涉及投放贷款人数XXX人。
三、贷款经营情况
1. 贷款种类及占比情况
根据信用社业务主要发展领域及需求情况，贷款种类主要包括个人贷款、农户贷款、小额贷款等。其中个人贷款占比XX%，农户贷款占比XX%，小额贷款占比XX%。
2. 贷款期限及信用评级情况
信用社的贷款期限根据借款人的不同需求而定，主要分为短期贷款（1年以内）、中期贷款（1-3年）和长期贷款（3年以上）。根据借款人的信用评级，信用社对贷款利率进行了浮动定价，良好信用的借款人享受较低利率。
3. 贷款利率及还款情况
信用社的贷款利率根据借款人的风险等级确定，目前贷款利率平均为XX%，且分别根据不同贷款类型进行设定。借款人的还款情况总体良好，按期还款率达到XX%。
四、贷款管理情况
1. 贷款审批流程
信用社建立了严格的贷款审批流程，包括初审、终审、审批等环节。贷款审批过程中严格遵循“审核严谨、审批透明、贷款公正”的原则，确保借贷风险可控。
2. 风险管理措施
信用社将风险管理作为核心任务，确保贷款的安全性和回收性。建立了严格的风险评估模型和制度，对潜在借款人进行风险评估，提前预防和控制风险。
3. 贷后管理
信用社重视贷后管理工作，加强借款人的信用记录和还款情况的监控。定期与借款人进行沟通，及时发现问题，并提供相应的帮助和支持。
五、存在的问题与改进措施
1. 贷款利率依然较高
对于信用评级较低的借款人，贷款利率依然较高，需要进一步探索差异化定价机制，为更多居民提供低利率的贷款服务。
2. 贷款流程繁琐
部分借款人反映贷款流程繁琐、审批周期较长，需要简化审批流程，提高办理贷款的效率。
3. 贷后管理不到位
部分借款人未按时还款，信用社内部对贷后管理工作的监督不够严格，需要加强对借款人的监督和管理，提高借款人的还款意识。
改进措施：
- 优化定价机制，进行差异化定价，给予信用评级较低的借款人更低的贷款利率。
- 简化审批流程，提高贷款办理的效率，减少借款人的等待时间。
- 加强对借款人的信用监督和管理，通过提供贷后服务，提高借款人的还款意识和还款能力。
六、结论
信用社贷款业务在推动当地经济发展方面发挥了积极作用。然而，仍存在一些问题，需要进一步改进和完善。信用社将积极采取相应的措施，优化定价机制、简化审批流程、加强贷后管理，不断提高服务质量，为当地居民提供更好的贷款服务。同时，信用社也希望社会各界能够给予更多的理解和支持，以促进信用社的健康发展。
按照联社统一部署和安排，我组一行人，于xx年x月x日至x日对xx年度经营成果真实性指标进行了全面检查。本次查证的主要事实如下：
一、基本情况
我区(县)农村信用社现有营业网点xx个(主社xx个)，信用代办点xx个;在册正式职工xx人，非正式职工xx人，其中代办员xx人。截至xx年xx月末，我联社各项存款余额xx万元，比年初净增xx万元，增长x%，完成联社计划的x%;各项贷款余额xx万元，比年初净增xx万元，完成联社计划的x%;不良贷款xx万元，比年初净降xx万元，剔除央行票据置换贷款1xx万元，实际净降xx万元，完成联社计划的x%，占比x%，比年初下降个百分点。在总贷款中逾期贷款xx万元、呆滞贷款xx万元、呆账贷款xx万元，分别占各项贷款的x%、x%、x%。全年实现财务收入xx万元，比上年增加xx万元，增长x%，其中贷款利息收入xx万元，手续费收入xx万元;财务支出xx万元，比上年增加xx万元，增长x%;其中存款利息支出xx万元，营业费用xx万元，手续费支出1xx万元;全辖实现账面利润xx万元，比上年减少xx万元，完成市联社计划的4x%。贷款收息率x%，营业费用率x%，人均费用xx万元，资本充足率为x%，固定资产占比为x%。
检查认为，xx年我联社针对本地区实际情况，立足改革和发展两不误，采取一系列行之有效的措施和办法，取得了一定的成绩。总的来看，业务经营状况发展较好，出现了存、贷两旺的局面，信用社的实力进一步得到了增强，信誉得到了提升，各项经营成果较为真实，但我联社在内部管理和核算上也还存在一定的不足。
二、存在的问题
(一)财务上存在的问题
1、部分费用支出未进入当期成本。一是当年购置的办公设施(办公家具、多功能显示屏等)、支付的安全防卫费(防弹玻璃、防盗门等)共计xx万元，未纳入当年费用科目进行核算，而在联社科目往年计提的建房款中列支xx万元，在联社账外储蓄存单账户中列支xx万元。其中xx万元冲销了1391垫支的家具款，xx万元购置联社招待所家具，xx万元预付联社招待所装饰款。(年月日我联社营业部在5321-低值易耗品摊?嘶я兄ч喊旃?闷芬慌?金额xx万元，附件为开出的'发票二张，通过社内往来转入存入活期储蓄存款，存款人名字为，储蓄存单号码为，于年月日支取，本息合计xx万元，在营业部存入活期储蓄存款户，户名，账号为。年月日转存存款结息元，付利息所得税元，实际余额xx万元。年月至年月共计支出笔，金额1xx万元，至月日该账户现余xx万元，检查结束时已责成我联社销户，并将余款纳入联社大账管理)。二是当年开支的费用未纳入当期损益核算。如联社机关年月日将开支的广告费xx万元在2642管理部门统筹基金宣传费科目列支(联社规定将x%上划集中使用，xx%由信用社据实列支)。又于当天用2642科目管理部门统筹基金冲减5321科目业务宣传费xx万元。
2、费用计提不够准确
(1)呆账准备少核销、多计提。全辖年初余额xx万元，当年应核销xx万元，实际核销xx万元，少核销xx万元;年末各项风险资产余额为xx万元，呆账准备金余额应达到xx万元，实际余额为xx万元，多计提呆账准备金xx万元。
(2)效益奖计提有误。年账面利润xx万元，调增项目：网络摊销费1xx万元，计算机中心运行费xx万元，多计提呆账准备金xx万元，联社月底发放银团贷款xx万元，计提呆账准备金xx万元视同利润;调减项目：减免2x%营业税及附加税xx万元，专项票据提应收利息xx万元，少核销呆账xx万元，实际计提效益奖基数为xx万元，扣除x%企业所得税xx万元，我联社应提效益奖xx万元[(308.8-101.9)×30]，实提xx万元，少提xx万元。
(3)职工教育经费多提xx万元。
(4)职工养老保险金多提xx万元。其原因是你联社计提基数全部是按当年工资总额计提。(联社理由是历年有红字多xx万元)。
(5)职工住房公积金多提xx万元。
(6)超比例冲销待核销应收利息xx万元。年年末余额为xx万元，当年冲销xx万元，年末余额xx万元，超比例冲销xx万元。
3、限额费用有超标现象
(1)业务宣传费超支xx万元。
(2)业务招待费超比例开支xx万元。全辖共支xx万元，从抽查的三个网点看，均有超支现象。
4、我联社年末现有递延资产余额xx万元，主要是网络费xx万元，补充养老保险xx万元，房屋装修费xx万元。装修费未按规定年限进行摊销，如信用社年房屋装修费xx万元当年未摊销完。
5、部份资产已损失，金额xx万元。
一是委托及代理资产(负债)业务科目预计损失xx万元。如信用社xx万元是与农行未脱钩之前为农行代理的扶贫贷款，现已损失;
二是调出调剂资金科目预计损失xx万元，主要是与行社脱钩前调给农行贷给企业的贷款，现贷款已损失。
三是存放同业款项科目预计损失xx万元，主要是接受基金会资产，现债务落实困难，无法收回，金额xx万元;信用社与农行在脱钩之前拆借给农行贷给企业的贷款xx万元，现贷款已损失。
6、应收应付款项处理不及时
(1)1391其他应收款未及时清理和处置，金额xx万元。一是该科目实际损失额达xx万元，损失款项未进行处置;其中各社垫付历年诉讼xx万元(联社营业部xx万元、牌楼信用社xx万元，分水信用社xx万元)，现基本无法收回，已损失;个信用社发生的经济案件损失xx万元;两个信用社分别于年和9年违规操作存款业务和违规为企业承诺担保贷款导致被法院强制执行xx万元。二是联社机关历年应下划的材料款xx万元未在当年摊销进入损益。
(2)2621其他应付款处理不及时。全辖共有余额xx万元。主要存在：一是联社机关养老金统筹账户红字金额xx万元应逐年摊销未摊销，形成原因主要是历年提取的养老保险金不够支付退休职工的医药费和补差工资而形成。二是联社机关暂收年劳动分红税xx万元未进行处置。三是信用社基金会并入的农行扶贫贷款有xx万元未查明原因进行处置。(联社说明年终决算信用社未划上来，实际只欠xx万元)。
7、有隐匿存款的现象。经查，我联社等个信用社在2621科目隐匿存款xx万元。
8、一是联社机关2621科目应付各项风险金账户中联社收各信用社2年多预提的各项考核奖xx万元，年未划回相应的信用社进入损益核算，二是牌楼信用社抵贷资产租金收入xx万元未纳入当年收入，而是摆在2621科目。
9、费用开支账务处理不规范
(1)费用列支账户归属不准。
一是在印刷费中列支客户座谈会开支费用。营业部年月日在印刷费中列支客户座谈会购印刷品费xx万元;
二是在公杂费中列支客户座谈会开支费用。营业部年月日在公杂费中列支客户座谈会购文具费xx万元;
三是公杂费中列有修理费。营业部xx年xx月xx日在公杂费中列支室内局部装饰费xx万元;
四是在其他费用中列有医疗保险费。xx年xx月xx日在其他费用中列支医疗保险费xx万元;
五是信用社在差旅费中列支守库费;
六是信用社在其他营业外支出列支汽车修理费。
(2)费用列支附件资料不齐、不合规。如信用社xx年月日在代办手续中列支元收贷手续费无收贷清单，附件是劳务发票。
10、账务核算不规范
一是1392和2622委托及代理资产和负债业务两个科目核算的年辖内多个信用社与其他联社的联合放款，金额xx万元，营业部同时在两个科目中重复反映了资产和负债金额xx万元。
二是历年利润分配提取的劳动分红未纳入应付利润科目中进行核算，而是长期摆在2621科目中核算。营业部有xx万元，联社机关有xx万元。
11、当年实际利润情况：年我联社账面利润xx万元。
调增项目金额为xx万元：网络摊销费xx万元，计算机中心运行费xx万元，多计提呆账准备金xx万元，我联社月底发放的银团贷款xx万元，计提呆账准备金xx万元视同利润，信用社抵贷资产租金收入xx万元，职工教育经费多提xx万元，职工养老保险金多提xx万元，职工住房公积金多提xx万元，待核销应收利息超比例进行冲销xx万元。
调减项目金额为xx万元：减免2x%营业税及附加税xx万元，专项票据提应收利息xx万元，当年支付的安全防卫费xx万元，联社机关历年应下划的材料款xx万元未在当年摊销进入损益。实际考核利润为xx万元，扣除33x%所得税xx万元，应提效益奖[(329.6-108.8)×30]xx66.2xx万元，实提5xx万元，少提xx万元。
(二)信贷管理上存在的问题
1、抵债资产管理不够规范。
一是我联社抵债资产的基础管理工作不到位，存在着台账建立不规范。如联社资保科管理的抵债资产台账的要素不全，不能全面反映抵债资产处置进度。
二是在接收、处置抵债资产时存在反映不真实的现象。主要表现：接收抵债资产列账时未将利息列入抵债资产待变现利息，如接收有限公司只列xx万元本金，而未将相应利息纳入抵债资产待变现利息;社未经审批在并社时调增xx万元抵债资产。
三是将抵债资产调入呆账，如信用社将公司抵债资产xx万元从抵债资产中调入呆账，于年月日用央行专项票据置换。
2、投资业务风险较大，收回难度大。我联社截止年12月日共有债券投资笔xx万元，经银监会检查确认，风险较大，收回困难。
3、贷款手续欠合规。本次对我联社营业部、信用社34笔大额贷款xx万元进行了抽查，发现一些不合规的现象：
(1)借款人主体资格不合规。如联社营业部借款户重公司二分公司于年月日转贷xx万元，该笔贷款由公司承贷，但贷款资料中没有总公司的借款授权书。
(2)贷款抵押物有不合规定的现象。一是抵押物折价偏高，如联社营业部年月日给公司贷款xx万元，用货船作抵，其折价比例为x%，超过重信联[xx]212号文件之规定的x%;二是抵押物不符合规，如信用社借款户学校，于年月日借款xx万元，用该校幼儿院教学楼作抵押。
(3)贷款约定不明确。一是贷款合同约定不明确，如借款户年月日与社签订xx万元的贷款合同，当日发放xx万元，后于年月又发放xx万元，但合同中未约定贷款发放期限;二是贷款抵押物补充要素约定不明，如社借款户公司于年月日借款xx万元，用作保，但未将的保险受益人变更为信用社。
(4)保证贷款有担保单位不符规定的现象。如营业部借款户公司年月日借款xx万元，担保单位公司不具备aaa级资格。
(5)项目贷款不合规。如重庆公司注册资本xx万元，先后贷款xx万元，其中年月日贷款xx万元，该户贷款无详实的项目贷款论证资料、用地规划许可证。
(6)按揭贷款操作不合规。如营业部办理按揭贷款xx万元，未按规定对借款人进行审查、设定担保金等。
(7)银团贷款借据要素不齐全，我联社营业部所有银团贷款笔亿元借据均不同程度存在缺少主任和信贷员印章的现象。
4、少数社贷款还未拆分完，形态反映不实。经我联社自查现在还有5个社发放贷款笔xx万元(于年月日到期，该户共欠信用社贷款xx万元)，现还未拆分，因此未调整形态。其原因，一是现在正在诉讼中;二是如果调了会影响专项票据兑付。
5、大额贷款审批操作程序有待进一步完善。一是审批成员签字不齐全，本次对我联社今年以来贷审会审批的笔xx万元大额贷款和展期笔xx万元贷款逐户逐笔进行了检查，笔均不同程度存在缺少参与审批成员的签名;二是无调查人结论性意见和审批后的结论，主要是月日前审批的笔5xx万元贷款;三是月日前审批的贷款无会议纪要。
6、信贷档案资料管理不规范。一是经检查我联社信贷科保管的所有银团贷款和营业部的贷款档案资料均无资料目录，其资料存放无序。二是营业部年月发放公司xx万元银团贷款无相关档案资料，现只有银团贷款邀请书、同意贷款回复、调查报告、市联社咨询文件、提款通知书，无银团贷款协议、借款合同、抵押合同、联社审贷会审批记录和表决等资料。
7、呆账核销未如实调账。经查，我联社4年度经逐级审查报批核销呆账贷款户元，其中个人户元、企业户元，联社今年分两次调账，三季度调账xx万元、四季度调账xx万元，还余元，同时处理历年审批后未调账的呆账元，共计元未调账(联社理由个别社财力不足，余下的明年再调账)。同时在抽查信用社主社时发现该门市在申报呆账核销时有人为少报贷款余额和调账与审批的呆账不一致的现象，如年月日借款xx万元，上报审批xx万元，而只核销了xx万元。
8、“信用工程”开展尚有差距。本次抽查社村均不同程度存在一些不足，一是农户经济档案要素不齐，社村比较突出;二是无分户评级表;三是无颁证登记表;四是无“信用工程”开展监测台账;五是贷款面较低，社村仅为x%、社村为23.9x%。
9、贷款科目归属不正确。经检查和联社自查，我联社营业部历年贷款科目归属不正确，在现有贷款余额xx万元中有xx万元归属不正确，其中有笔xx万元(其中xx万元系今年发放)非农业贷款纳入农业贷款科目中。
信用社安全自查报告
一、报告目的和背景
信用社作为一种特殊金融机构，承担着接受社会存款、发放贷款、提供个人和企业金融服务等职责。为了确保信用社的安全运营和客户资金的保障，进行定期的安全自查是必要的。本报告旨在分析信用社安全自查的主要问题，并提出相应的解决方案，以确保信用社的安全运营。
二、安全自查主要问题及分析
1. 风险管理不到位
信用社在风险管理方面存在一些问题。首先，风险管理制度不完善，缺乏统一的规范和流程。其次，内部控制不严谨，信贷审批、贷后管理等环节存在漏洞。再次，对外部风险的认知不足，未能及时发现和应对风险。
2. 信息安全隐患较大
信用社作为金融机构，涉及大量敏感信息的存储和处理。但在信息安全方面，存在一些隐患。部分员工缺乏信息安全意识，泄漏个人信息的风险较高。另外，信息系统不够安全可靠，网络攻击和黑客入侵的威胁加剧。
3. 业务风险控制不力
信用社的核心业务主要包括存款、贷款、理财等。但在业务风险控制方面，仍存在一些问题。例如，存款业务中客户身份未能得到有效核验，导致存款安全性不高。贷款业务中存在审批不严、逾期催收工作不力等问题。理财业务中存在信息披露不透明等问题。
三、解决方案
为解决以上问题，本报告提出如下解决方案：
1. 完善风险管理制度，建立统一的规范和流程，制定风险管理手册，明确各岗位的职责和权限。
2. 加强内部控制，建立完善的信贷审批和贷后管理制度，加强对相关人员的培训和监督，确保审批过程的合规性。
3. 加强对外部风险的监测和防范，建立风险预警机制，定期对市场、经济形势等进行分析和评估，及时发现和应对潜在风险。
4. 提高员工的信息安全意识，加强对员工的培训和教育，建立完善的信息安全管理制度，确保客户的个人信息安全。
5. 更新和加强信息系统的安全防护，定期进行安全漏洞扫描和修补，引入先进的安全技术，建立安全监控和应急响应机制。
6. 对存款、贷款和理财业务进行全面的风险评估，制定相应的风险控制措施，加强逾期催收工作，确保业务风险的控制。
四、总结
通过对信用社进行安全自查和问题分析，本报告提出了一系列解决方案，以确保信用社的安全运营。与此同时，信用社需要与相关监管部门密切合作，不断提升自身的安全水平，增强业务风险的控制和应对能力。只有确保信用社的安全运营，才能更好地为客户提供金融服务，促进经济的稳定和发展。
信用社安全自查报告
一、背景介绍
信用社是指依法设立的、经国家负责金融管理部门批准筹建并自愿按照一定共同经济行为准则组织起来，以互助和互利为宗旨，接受社区成员义务加入并缴纳一定金钱，以获取一个体的信用体系的金融机构。本报告将对信用社的安全自查情况进行详细总结和分析。
二、自查目的及重要性
身处具有经济活力的社区环境中，信用社作为金融机构承担着相当重要的角色，但其所面临的安全风险亦随之错综复杂。自查报告的目的是希望通过及时主动的安全自查，探索并解决可能存在的问题，以保障信用社的正常运营和社区居民的财产安全。信用社的安全自查至关重要，不仅可以帮助我们及时了解内部情况、发现问题，并及时采取措施加以解决，更可以为信用社提供切实可行的安全保障措施，使其在日益复杂的金融环境中能够稳健发展。
三、自查内容及结果
1. 财务安全自查
通过对信用社财务管理情况的审查，发现信用社的财务账目记录、报表的准确性和真实性都得到了很好的保证。但仍需加强对资金运动的监控，提高财务管理效率。
2. 安全设施自查
在安全设施方面，信用社配备了相对完善的防火、监控、报警等设施，并加强了员工安全教育培训。但仍需完善应急预案，提高员工应对突发事件的能力。
3. 信息安全自查
在信息安全方面，信用社引进了现代化的信息管理系统，并安装了防火墙、加密设备等信息安全保障措施，然而在实施上仍需进一步加强，完善安全管理制度。
4. 内部监管自查
通过对内部监管情况的自查，发现信用社内部员工对规章制度的遵守度较高，但仍存在个别员工工作作风不严谨的情况。建议信用社加强对员工的监管，优化内部监管机制。
5. 风险预警自查
信用社根据市场的风险情况，建立了健全的风险预警机制，并进行了业务规模的合理控制，保持了较低的风险水平。但仍需加强对市场风险的研判和把控能力。
4. 改进建议及措施
为了进一步提高信用社的安全性，建议采取以下主要措施：
1）加强内部员工安全意识教育培训，提高员工对安全风险的识别和处理能力；
2）完善风险预警机制，及时发现、预防和控制可能存在的风险点；
3）加强对信息安全的保护，加强网络安全防护，确保客户隐私和资金安全；
4）持续建设和改进安全设施，提高信用社的安全防范能力；
5）加强信用社与监管部门的沟通和合作，及时了解监管要求，确保合规经营。
五、总结
通过对信用社的安全自查，我们发现，信用社在保障财务安全、安全设施、信息安全、内部监管和风险预警等方面做出了一定努力。但随着金融环境的不断变化和金融风险的加剧，信用社仍面临一系列的挑战和安全风险。仅凭自查不能解决所有问题，信用社还需持续加强对各项安全措施的改进和完善，并与监管部门保持良好的合作，不断提升安全保障的能力，实现稳健发展。
信用社安全自查报告
一、引言
信用社是金融机构的重要组成部分，承担着为广大社会群众提供金融服务的重要责任。在信息时代的背景下，随着互联网技术的快速发展，信用社面临着前所未有的安全威胁。为确保信用社的信息系统安全，本次自查报告旨在全面评估信用社的安全风险，并提出针对性的改进措施。
二、信息系统安全自查结果
1. 信息分类与保密措施：信用社对信息进行了合理的分类和保密措施，确保敏感信息的安全性和机密性。
2. 网络设备安全：信用社的网络设备采用先进的防火墙和入侵检测系统，能够有效防御来自外部的网络攻击。
3. 用户权限管理：信用社对用户权限进行了细致的管理和控制，每个用户只获得其工作所需的最低权限。
4. 强化密码策略：信用社对密码的要求较高，要求员工定期更换密码，并使用复杂的密码组合。
5. 数据备份与恢复：信用社对重要数据进行了定期备份，并能够及时恢复数据，保证业务的连续性。
6. 系统漏洞管理：信用社定期对信息系统进行漏洞扫描和修补，确保系统的安全性和稳定性。
三、当前存在的问题及改进措施
1. 社内员工安全意识不足：部分员工对信息安全的重要性缺乏认识，需要加强信息安全教育和培训。
改进措施：组织开展信息安全培训，向员工普及信息安全的重要性，加强其安全意识，掌握防范网络攻击和诈骗的基本知识。
2. 系统漏洞及时修补不足：信用社在漏洞扫描方面较为主动，但在修补漏洞方面需要进一步加强。
改进措施：建立一套完善的漏洞修补机制，及时修复发现的漏洞，确保系统的安全性。
3. 密码管理不规范：尽管信用社对密码要求较高，但个别员工存在密码管理不规范的情况。
改进措施：加强对员工的密码管理监督，建立一套密码管理制度，并定期进行密码策略的检查和修正。
4. 外部安全威胁防护不完备：随着互联网的普及，信用社面临着来自外部的更多安全威胁。
改进措施：加强对网络设备的安全防护，提高信息系统的安全性，包括实施设备的定期升级和对外部网络威胁的有效监控。
四、总结
通过安全自查，我们能够全面了解信用社信息系统安全的现状，识别出问题并提出改进措施。在信息时代，保证信用社的信息系统安全对于维护社会稳定和广大客户的利益至关重要。信用社将继续加强信息安全管理，不断提升信息安全水平，为广大客户提供更加安全可靠的金融服务。
信用社贷款自查报告
一、引言
信用社是国家金融体系的重要组成部分之一，起源于我国的农村，为广大的牧民、农民提供了全方位的金融服务。近年来，随着中国农村金融市场不断扩大，各地信用社也不断发展壮大，成为农村金融市场的重要支柱和推动者。
我所在的信用社作为本地区的主要金融机构之一，不仅承担着为广大客户提供服务的职责，更要重视自身的发展和规范，保障客户的利益和信任。因此，制定和实施自查报告对于净化信用社的经营环境，规范信用社的业务流程，提高信用社的服务水平具有十分重要的意义。
二、贷款业务自查
1.贷款流程
贷款是信用社的重要业务之一，我们要对信用社贷款流程进行自查，确保其合法合规。具体工作包括：
1）审查贷款申请材料：核实客户身份证明、收入证明、资产证明等。
2）考核贷款风险：评估客户还款能力，并严格按照风险等级审核贷款申请。
3）签署贷款合同：确认贷款金额、利率、还款时间等贷款细节并签署合同。
4）贷款审批：确保审批程序公正、透明，不得有私人托事、虚假审批等行为。
2.贷款利率
信用社贷款利率是对客户的重要考验，我们要对利率计算方法进行检查，确保其准确无误。具体工作包括：
1）计算利息：核实贷款金额、借款利率、还款期限等信息，正确计算利息。
2）确认贷款利率：正确确认贷款利率并在贷款合同中注明。
3）回访客户：了解客户的利息理解和认可情况，防止逾期等问题的发生。
3.贷后管理
信用社的贷后管理是维护贷款风险管理的重要环节，我们要自查贷后管理流程是否规范完善。具体工作包括：
1）跟踪客户还款情况：及时通知客户还款期限、还款金额等信息，并及时记录还款记录。
2）逾期管理：针对逾期客户采取催收、订立还款计划等具体措施，防止坏账的产生。
3）定期信息网络核查：通过各种手段收集客户信用情况，了解客户信用情况变化，及时调整风险等级。
4.贷款员管理
信用社贷款员是贷款业务的主要从业人员，我们要定期自查贷款员的业务能力和综合素质。具体工作包括：
1）定期培训：为贷款员提供专业知识培训，总结业务经验，提高工作水平。
2）实时报告：及时向上级领导报告重要信息，并及时反馈客户对业务情况的评价。
3）考核评价：对贷款员进行定期考核评价，贷款员的绩效将成为资历晋升或离职的参考。
三、结语
以上是我所在信用社制定的信用社贷款自查报告的范本。通过不断的自我检查，信用社能够有效地弥补日常业务检查中的不足，制定合理的业务发展战略，提高信用社的综合竞争力。希望本报告能为信用社的自查评估工作提供可行的方案，推动信用社健康稳定地发展。
信用社贷款自查报告
一、前言
随着我国金融市场的快速发展，信用社作为一种相对新兴的金融机构，也在不断壮大和完善自身的信贷业务。在此背景下，越来越多的企业和个人选择信用社来满足资金需求。然而，由于信用社的自身规模和实力有限，资金来源主要依靠存款和借贷，因此，信用风险和流动性风险等方面的问题必须得到重视和控制，以保证信用社的健康稳定运营。在这样的背景下，我对本信用社的贷款业务进行了自查和总结，旨在找出存在的问题并采取有效措施进行改善和提升服务质量，更好地为客户服务。
二、信贷业务的概述
本信用社作为一家以社员和群众为服务对象的自然人小额信贷机构，主要经营活期存款、定期存款、个人贷款等业务。其中，个人贷款以消费贷款为主，贷款种类较为单一，主要为商品消费贷款、家用电器分期付款贷款等，贷款额度多为数千元至一万元。为了提高服务水平并满足客户需求，本信用社不断完善和优化贷款流程，加强客户服务，从而提升信誉度和客户满意度。
三、信贷业务的自查结果'
1.贷款客户信息管理不规范
本信用社对贷款客户信息管理不够严格，客户身份认证不够细致，无法充分了解客户的还款能力和信用记录。一些贷款客户存在逾期未还的情况，导致信用风险加大。
2.风险控制和评估不足
本信用社在贷款审批时，只重视客户的个人信用记录，而忽略了对客户的还款能力和家庭经济状况等因素的考量。在部分客户因恶意违约而产生逾期和不良资产时，本信用社难以及时发现和控制，导致损失风险增大。
3.流程管理存在不规范现象
本信用社的流程管理仍存在不规范现象。主要表现在：一、部门协作不够密切，业务流程复杂，操作繁琐；二、对账流程漏洞频频，工作效率低下；三、部分员工工作态度不端正，处理业务缺乏耐心和耐心，甚至出现不合规的操作。
四、问题解决方案
1. 强化风险评估
加强对贷款客户的评估，将贷款客户的信用记录、家庭经济状况等因素纳入考量范围，同时建立评估指标体系，全面客观地评估客户的还款能力和信用记录，从而建立可持续的风险控制机制，提高贷款业务质量和高效审批率，降低损失风险。
2. 规范信息管理
制定并实施信息管理标准，建立客户信息管理系统，加强对客户身份、财务状况等信息的采集和分析，全面掌握客户历史还款情况，构建科学高效的信用记录管理体系，保证客户信息完整准确，减少逾期和损失的风险。
3. 完善流程管理
改革流程管理模式，从资源整合、流程简化等方面入手，实现部门之间信息共享和协调配合，建立有效接口和沟通机制，提高流程效率和可操作性，同时加强对员工工作态度、分工管理等方面的培训和督促，确保部门流程顺畅、管理规范。
五、总结
本次自查结果表明，本信用社贷款业务在信息管理、风险控制、流程管理等方面仍存在不足。针对此问题，仍需进一步加强规范化的信息管理与风险控制，建立科学有效的信用记录系统，同时重视流程和管理的规范化，推进服务公司化、渠道服务虚拟化、云架构和大数据分析等创新应用，从而实现贷款业务的快速发展和高质量发展。
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为认真贯彻落实中纪委xx届七次全会和自治区纪委xx届二次全会精神，确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展，根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：
一、在学习上：作为一名部门经理，我在平时的工作中，能够积极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、在思想上：对于此次”阳光信贷”活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提高了办贷的效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了解困道德风险的产生。
三、在信贷管理上：自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查解困手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额解困，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低解困风险。
四、内控制度的执行上：多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留解困本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上：我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
洪州信用社坚持以“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，把开展文明单位创建工作摆上了重要位置。坚持以文明窗口创建为立足点，认真组织实施文明创建工作计划，将文明创建与业务发展同安排共部署，形成了发展业务促进文明创建、文明创建推动业务发展的良好局面。截至20xx年9月末，洪州信用社各项存款余额12810万元，各项贷款余额8005万元，已创建信用村20个，并正在迎接省乡(镇)创建信用镇验收组的验收。为了扎实有效地推进文明创建工作，在具体实践过程中，洪州信用社主要实行“五化”，促进了创建工作目标的顺利实现。
一、文明创建常态化
洪州信用社始终把创建文明单位作为提升农村信用社形象、促进业务发展的有效载体，对创建工作高度重视，把创建县级文明单位工作纳入重要议事日程，成立了由信用社主任任组长的创建文明单位工作领导小组，制定了《洪州信用社创建文明单位暨精神文明建设工作实施方案》，还制定了五年规划和年度计划。工作中，镇信用社全体员工团结协作，作风优良，不断加强政治理论学习，努力践行“三个代表”重要思想，落实科学发展观，始终坚持全心全意为人民服务的宗旨，不断加强干部队伍建设，在创建活动中，开拓创新、狠抓落实，发挥着模范带头作用。
二、文明创建深层化
洪州信用社改变由过去的“以我为中心”转变到“以客户为中心”上来。重点抓群众和客户反映强烈的热点、难点问题，哪方面的问题群众反映强烈，就着力解决哪方面的问题。专门设立了接待室，在单位门口设立了醒目的领导接待公示牌，工作时间必须保证一名工作人员在岗接待，并健全了有关接待工作的各种档案资料。由镇信用社一把手每周进行一次公开接待，对重点、难点问题亲自接待。听取客户的心声，针对客户提出的意见和建议，及时解决客户提出的问题，把客户的满意度作为检验工作的基本尺度。有效地提高了广大客户的保留率和增长率。
三、网点服务标准化
一是树立营业网点标准化形象，推广“微笑”服务，塑造一流的现代金融精品网点形象。镇信用社严格落实环境卫生制度，达到内外环境清洁整齐，根除了脏、乱、差现象，同时搞好了美化、亮化，为职工创造了良好的工作生活环境;二是对农户档案、贷款、还款信息全面实现了电子化、系统化管理。农户在贷款时，只需出示本人身份证和“摇钱树”卡即可随时借到自己授信额度内的贷款，真真正正地实现了柜面放贷。且办理一笔贷款最多不超过10分钟，归还一笔贷款最多不超过1分钟，有效提升了洪州信用社的工作效率和群众的满意度，促进业务快速发展，使洪州信用社存、贷款额稳步增长;三是洪州信用社统一制作了“一面镜子”和“一块牌子”接受广大农户监督，在村口或村民聚集区挂《信用社服务监督牌》，服务监督牌上有信用社主任、管片信贷员、支农联络员照片、联系电话和监督电话，规范了各项服务要求、标准，统一了柜台服务员工着装、文明用语等。促使员工把文明优质服务落实到工作的每一个细节中，打造农信优质服务品牌，提升农信社会认知度和影响力。
四、文明服务规范化
一是实行首办责任制，首办责任人办理业务或咨询时，负责全程服务;二是实行一次性告知制，对客户提出的咨询和疑问，做到全方位告知和解释，不让客户跑冤枉路;三是实行限时办结制，减少客户等候时间;四是实行服务承诺制。公开信贷政策、贷款条件、操作流程、简化贷款手续，实现“阳光”操作，全员着装整洁，仪表端庄，实行挂牌服务、微笑服务、站立服务;五是推行语言文明，从接打电话、柜台服务、营销服务都要使用文明用语开始，全面推广文明用语;六是推行行为文明，营业人员一律统一着装、挂牌上岗，杜绝“门难进、脸难看、话难听、事难办”的现象;七是正面引导，加强政治理论学习，提高全员思想认识，定期进行培训，定期进行案件警示教育;八是保证营业时间，中午不关门、不休息，保证支付、结算及时准确;九是讲信用、守承诺，维护客户正当权益，严守商业秘密。
五、监督检查制度化
为了有效促进和落实文明单位创建工作目标的实现，洪州信用社专门成立了监督检查小组，对全体职工实施督导检查。检查的主要形式包括内部检查、外部检查和暗访检查。检查的重点是服务态度、服务质量、服务效率、服务纪律、服务礼仪、服务环境等。针对查出的问题及时采取措施抓好整改。全社每名员工都根据自己的岗位特点，作出了书面承诺，并向公众告知，接受公众监督，以此加强和提高服务意识。同时，洪州信用社设立了意见箱和意见簿，要求对客户的服务需求、疑问咨询，在最短时间内予以反馈，实行首问负责制，确保客服处理渠道畅通。
洪州信用社以昂扬的精神状态，一流的服务，确保了文明创建活动与经营管理、业务发展、优质服务等的完美结合，各项事业得到平稳健康有序发展。
为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》(银监通[xx]6号)、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[xx]17号)和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案(银监办发[xx]77号)精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。一是提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。二、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。三、严谨工作、生活作风。在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。四、存在问题。一是学习不够深入，如政治理论学习只侧重单位里组织的学习，对许多政策、法律、法规只知其表，不知内含；业务上只注重钻研出纳工作，对其它的经济知识学习不够主动，不愿意去学。二是工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。除出纳工作较为重视，对其它工作不愿主动插手。三是工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭经验，凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节，同事间相互信任，“四双”制度落实不够全面等。五、今后的努力方向。一是始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。三是要进一步深化对福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处。
按照联社统一部署和安排，我组一行人，于xx年x月x日至x日对xx年度经营成果真实性指标进行了全面检查。本次查证的主要事实如下：
一、基本情况
我区(县)农村信用社现有营业网点xx个(主社xx个)，信用代办点xx个;在册正式职工xx人，非正式职工xx人，其中代办员xx人。截至xx年xx月末，我联社各项存款余额xx万元，比年初净增xx万元，增长x%，完成联社计划的x%;各项贷款余额xx万元，比年初净增xx万元，完成联社计划的x%;不良贷款xx万元，比年初净降xx万元，剔除央行票据置换贷款1xx万元，实际净降xx万元，完成联社计划的x%，占比x%，比年初下降个百分点。在总贷款中逾期贷款xx万元、呆滞贷款xx万元、呆账贷款xx万元，分别占各项贷款的x%、x%、x%。全年实现财务收入xx万元，比上年增加xx万元，增长x%，其中贷款利息收入xx万元，手续费收入xx万元;财务支出xx万元，比上年增加xx万元，增长x%;其中存款利息支出xx万元，营业费用xx万元，手续费支出1xx万元;全辖实现账面利润xx万元，比上年减少xx万元，完成市联社计划的4x%。贷款收息率x%，营业费用率x%，人均费用xx万元，资本充足率为x%，固定资产占比为x%。
检查认为，xx年我联社针对本地区实际情况，立足改革和发展两不误，采取一系列行之有效的措施和办法，取得了一定的成绩。总的来看，业务经营状况发展较好，出现了存、贷两旺的局面，信用社的实力进一步得到了增强，信誉得到了提升，各项经营成果较为真实，但我联社在内部管理和核算上也还存在一定的不足。
二、存在的问题
(一)财务上存在的问题
1、部分费用支出未进入当期成本。一是当年购置的办公设施(办公家具、多功能显示屏等)、支付的安全防卫费(防弹玻璃、防盗门等)共计xx万元，未纳入当年费用科目进行核算，而在联社科目往年计提的建房款中列支xx万元，在联社账外储蓄存单账户中列支xx万元。其中xx万元冲销了1391垫支的家具款，xx万元购置联社招待所家具，xx万元预付联社招待所装饰款。(年月日我联社营业部在5321-低值易耗品摊?嘶я兄ч喊旃?闷芬慌?金额xx万元，附件为开出的'发票二张，通过社内往来转入存入活期储蓄存款，存款人名字为，储蓄存单号码为，于年月日支取，本息合计xx万元，在营业部存入活期储蓄存款户，户名，账号为。年月日转存存款结息元，付利息所得税元，实际余额xx万元。年月至年月共计支出笔，金额1xx万元，至月日该账户现余xx万元，检查结束时已责成我联社销户，并将余款纳入联社大账管理)。二是当年开支的费用未纳入当期损益核算。如联社机关年月日将开支的广告费xx万元在2642管理部门统筹基金宣传费科目列支(联社规定将x%上划集中使用，xx%由信用社据实列支)。又于当天用2642科目管理部门统筹基金冲减5321科目业务宣传费xx万元。
2、费用计提不够准确
(1)呆账准备少核销、多计提。全辖年初余额xx万元，当年应核销xx万元，实际核销xx万元，少核销xx万元;年末各项风险资产余额为xx万元，呆账准备金余额应达到xx万元，实际余额为xx万元，多计提呆账准备金xx万元。
(2)效益奖计提有误。年账面利润xx万元，调增项目：网络摊销费1xx万元，计算机中心运行费xx万元，多计提呆账准备金xx万元，联社月底发放银团贷款xx万元，计提呆账准备金xx万元视同利润;调减项目：减免2x%营业税及附加税xx万元，专项票据提应收利息xx万元，少核销呆账xx万元，实际计提效益奖基数为xx万元，扣除x%企业所得税xx万元，我联社应提效益奖xx万元[(308.8-101.9)×30]，实提xx万元，少提xx万元。
(3)职工教育经费多提xx万元。
(4)职工养老保险金多提xx万元。其原因是你联社计提基数全部是按当年工资总额计提。(联社理由是历年有红字多xx万元)。
(5)职工住房公积金多提xx万元。
(6)超比例冲销待核销应收利息xx万元。年年末余额为xx万元，当年冲销xx万元，年末余额xx万元，超比例冲销xx万元。
3、限额费用有超标现象
(1)业务宣传费超支xx万元。
(2)业务招待费超比例开支xx万元。全辖共支xx万元，从抽查的三个网点看，均有超支现象。
4、我联社年末现有递延资产余额xx万元，主要是网络费xx万元，补充养老保险xx万元，房屋装修费xx万元。装修费未按规定年限进行摊销，如信用社年房屋装修费xx万元当年未摊销完。
5、部份资产已损失，金额xx万元。
一是委托及代理资产(负债)业务科目预计损失xx万元。如信用社xx万元是与农行未脱钩之前为农行代理的扶贫贷款，现已损失;
二是调出调剂资金科目预计损失xx万元，主要是与行社脱钩前调给农行贷给企业的贷款，现贷款已损失。
三是存放同业款项科目预计损失xx万元，主要是接受基金会资产，现债务落实困难，无法收回，金额xx万元;信用社与农行在脱钩之前拆借给农行贷给企业的贷款xx万元，现贷款已损失。
6、应收应付款项处理不及时
(1)1391其他应收款未及时清理和处置，金额xx万元。一是该科目实际损失额达xx万元，损失款项未进行处置;其中各社垫付历年诉讼xx万元(联社营业部xx万元、牌楼信用社xx万元，分水信用社xx万元)，现基本无法收回，已损失;个信用社发生的经济案件损失xx万元;两个信用社分别于年和9年违规操作存款业务和违规为企业承诺担保贷款导致被法院强制执行xx万元。二是联社机关历年应下划的材料款xx万元未在当年摊销进入损益。
(2)2621其他应付款处理不及时。全辖共有余额xx万元。主要存在：一是联社机关养老金统筹账户红字金额xx万元应逐年摊销未摊销，形成原因主要是历年提取的养老保险金不够支付退休职工的医药费和补差工资而形成。二是联社机关暂收年劳动分红税xx万元未进行处置。三是信用社基金会并入的农行扶贫贷款有xx万元未查明原因进行处置。(联社说明年终决算信用社未划上来，实际只欠xx万元)。
7、有隐匿存款的现象。经查，我联社等个信用社在2621科目隐匿存款xx万元。
8、一是联社机关2621科目应付各项风险金账户中联社收各信用社2年多预提的各项考核奖xx万元，年未划回相应的信用社进入损益核算，二是牌楼信用社抵贷资产租金收入xx万元未纳入当年收入，而是摆在2621科目。
9、费用开支账务处理不规范
(1)费用列支账户归属不准。
一是在印刷费中列支客户座谈会开支费用。营业部年月日在印刷费中列支客户座谈会购印刷品费xx万元;
二是在公杂费中列支客户座谈会开支费用。营业部年月日在公杂费中列支客户座谈会购文具费xx万元;
三是公杂费中列有修理费。营业部xx年xx月xx日在公杂费中列支室内局部装饰费xx万元;
四是在其他费用中列有医疗保险费。xx年xx月xx日在其他费用中列支医疗保险费xx万元;
五是信用社在差旅费中列支守库费;
六是信用社在其他营业外支出列支汽车修理费。
(2)费用列支附件资料不齐、不合规。如信用社xx年月日在代办手续中列支元收贷手续费无收贷清单，附件是劳务发票。
10、账务核算不规范
一是1392和2622委托及代理资产和负债业务两个科目核算的年辖内多个信用社与其他联社的联合放款，金额xx万元，营业部同时在两个科目中重复反映了资产和负债金额xx万元。
二是历年利润分配提取的劳动分红未纳入应付利润科目中进行核算，而是长期摆在2621科目中核算。营业部有xx万元，联社机关有xx万元。
11、当年实际利润情况：年我联社账面利润xx万元。
调增项目金额为xx万元：网络摊销费xx万元，计算机中心运行费xx万元，多计提呆账准备金xx万元，我联社月底发放的银团贷款xx万元，计提呆账准备金xx万元视同利润，信用社抵贷资产租金收入xx万元，职工教育经费多提xx万元，职工养老保险金多提xx万元，职工住房公积金多提xx万元，待核销应收利息超比例进行冲销xx万元。
调减项目金额为xx万元：减免2x%营业税及附加税xx万元，专项票据提应收利息xx万元，当年支付的安全防卫费xx万元，联社机关历年应下划的材料款xx万元未在当年摊销进入损益。实际考核利润为xx万元，扣除33x%所得税xx万元，应提效益奖[(329.6-108.8)×30]xx66.2xx万元，实提5xx万元，少提xx万元。
(二)信贷管理上存在的问题
1、抵债资产管理不够规范。
一是我联社抵债资产的基础管理工作不到位，存在着台账建立不规范。如联社资保科管理的抵债资产台账的要素不全，不能全面反映抵债资产处置进度。
二是在接收、处置抵债资产时存在反映不真实的现象。主要表现：接收抵债资产列账时未将利息列入抵债资产待变现利息，如接收有限公司只列xx万元本金，而未将相应利息纳入抵债资产待变现利息;社未经审批在并社时调增xx万元抵债资产。
三是将抵债资产调入呆账，如信用社将公司抵债资产xx万元从抵债资产中调入呆账，于年月日用央行专项票据置换。
2、投资业务风险较大，收回难度大。我联社截止年12月日共有债券投资笔xx万元，经银监会检查确认，风险较大，收回困难。
3、贷款手续欠合规。本次对我联社营业部、信用社34笔大额贷款xx万元进行了抽查，发现一些不合规的现象：
(1)借款人主体资格不合规。如联社营业部借款户重公司二分公司于年月日转贷xx万元，该笔贷款由公司承贷，但贷款资料中没有总公司的借款授权书。
(2)贷款抵押物有不合规定的现象。一是抵押物折价偏高，如联社营业部年月日给公司贷款xx万元，用货船作抵，其折价比例为x%，超过重信联[xx]212号文件之规定的x%;二是抵押物不符合规，如信用社借款户学校，于年月日借款xx万元，用该校幼儿院教学楼作抵押。
(3)贷款约定不明确。一是贷款合同约定不明确，如借款户年月日与社签订xx万元的贷款合同，当日发放xx万元，后于年月又发放xx万元，但合同中未约定贷款发放期限;二是贷款抵押物补充要素约定不明，如社借款户公司于年月日借款xx万元，用作保，但未将的保险受益人变更为信用社。
(4)保证贷款有担保单位不符规定的现象。如营业部借款户公司年月日借款xx万元，担保单位公司不具备aaa级资格。
(5)项目贷款不合规。如重庆公司注册资本xx万元，先后贷款xx万元，其中年月日贷款xx万元，该户贷款无详实的项目贷款论证资料、用地规划许可证。
(6)按揭贷款操作不合规。如营业部办理按揭贷款xx万元，未按规定对借款人进行审查、设定担保金等。
(7)银团贷款借据要素不齐全，我联社营业部所有银团贷款笔亿元借据均不同程度存在缺少主任和信贷员印章的现象。
4、少数社贷款还未拆分完，形态反映不实。经我联社自查现在还有5个社发放贷款笔xx万元(于年月日到期，该户共欠信用社贷款xx万元)，现还未拆分，因此未调整形态。其原因，一是现在正在诉讼中;二是如果调了会影响专项票据兑付。
5、大额贷款审批操作程序有待进一步完善。一是审批成员签字不齐全，本次对我联社今年以来贷审会审批的笔xx万元大额贷款和展期笔xx万元贷款逐户逐笔进行了检查，笔均不同程度存在缺少参与审批成员的签名;二是无调查人结论性意见和审批后的结论，主要是月日前审批的笔5xx万元贷款;三是月日前审批的贷款无会议纪要。
6、信贷档案资料管理不规范。一是经检查我联社信贷科保管的所有银团贷款和营业部的贷款档案资料均无资料目录，其资料存放无序。二是营业部年月发放公司xx万元银团贷款无相关档案资料，现只有银团贷款邀请书、同意贷款回复、调查报告、市联社咨询文件、提款通知书，无银团贷款协议、借款合同、抵押合同、联社审贷会审批记录和表决等资料。
7、呆账核销未如实调账。经查，我联社4年度经逐级审查报批核销呆账贷款户元，其中个人户元、企业户元，联社今年分两次调账，三季度调账xx万元、四季度调账xx万元，还余元，同时处理历年审批后未调账的呆账元，共计元未调账(联社理由个别社财力不足，余下的明年再调账)。同时在抽查信用社主社时发现该门市在申报呆账核销时有人为少报贷款余额和调账与审批的呆账不一致的现象，如年月日借款xx万元，上报审批xx万元，而只核销了xx万元。
8、“信用工程”开展尚有差距。本次抽查社村均不同程度存在一些不足，一是农户经济档案要素不齐，社村比较突出;二是无分户评级表;三是无颁证登记表;四是无“信用工程”开展监测台账;五是贷款面较低，社村仅为x%、社村为23.9x%。
9、贷款科目归属不正确。经检查和联社自查，我联社营业部历年贷款科目归属不正确，在现有贷款余额xx万元中有xx万元归属不正确，其中有笔xx万元(其中xx万元系今年发放)非农业贷款纳入农业贷款科目中。
我县联社20xx年10月15日接到转发《金融机构计算机安全检查工作实施方案的通知》的通知后，联社领导班子十分重视，及时召集科技开发部、安全保卫部等部门负责人，按照文件要求，根据实施方案的指导思想和工作目标，逐条落实，周密安排，对全县个配备计算机的信用社和中心机房进行了排查，现将自查情况报告如下：
一、领导高度重视，组织、部门健全
我县联社自20xx年设设立信息管理科以来，本着“谁主管理，谁负责“的指导思想，十分重视计算机管理组织的建设，成立了计算机安全保护领导小组，始终有一名联社副主任担任安全管理领导小组组长，并以信息管理、安全保卫、内部审计等部门负责人为成员。
联社科技开发部（原电脑信息科）为专职负责计算机信息系统安全保护工作的部门，对全县信用社主要计算机系统的资源配置、操作及业务系统、系统维护人员、操作人员进行登记。联社设立专职安全管理员，专职安全员由经过公安部门培训、获得《计算机安全员上岗证》的人员担任。基层信用社设立兼职安全管理员，负责对上属电子网点进行管理、监督，对本单位计算机出现的软、硬件问题及时上报联社科技部门。要求各信用社选用有责任心、有一定计算机知识、熟悉业务操作的人员担任。
我们在当地公安机关计算机安全保护部门的监督、检查、指导下，根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《计算机病毒防治管理办法》、《金融机构计算机信息系统安全保护暂行规定》等法规、规定，建立、健全了各项防范制度，并编制成册，下发到全县20个信用社。在年初，由主管计算机安全的副主任与保卫部门签订了目标责任书，并指定业务骨干担任计算机安全员，切实做到防危杜渐，把不安全苗头消除在萌芽状态。
二、强化安全教育定期检查督促
在我县农信社实施电子化建设的每一步，我们都把强化信息安全教育和提高员工的计算机技能放到同等地位。在实施储蓄网络化过程中，联社专门举办了计算机培训班。培训内容不但包括计算机基础知识、储蓄业务操作流程，还重点讲解了计算机犯罪的特点、防范措施。使全体信用社员工意识到了，计算机安全保护是“三防一保”工作的有机组成部分，而且在新形势下，计算机犯罪还将成为安全保卫工作的重要内容。
随着计算机技术在信用社各项业务中的应用，为进一步提高职工安全意识和规范操作流程，我们还经常组织人员对基层信用社进行计算机业务系统运行及安全保护的检查。通过检查，我们发现部分人员安全意识不强，少数微机操作员对制度贯彻行不够。对此，我们根据检查方案中的检查内容、评分标准对电子化网点进行打分，得分不合格者，除限期整改外，还根据《XX市农村信用社稽核处罚规定实施细则》、《XX县农村信用社计算机信息系统安全保护实施细则》的有关规定，对有关责任人员如社主任、储蓄所负责人，操作员等，给予经济处罚、全县通报批评等处理。
三、信息安全制度日趋完善
从我县信息管理部门成立之日起，我们就树立了以制度管理人员的思想。为此，根据市办下发的信息科有关文件精神，对照人行中心支行的《科技工作管理制度》，先后制定了《中心机房管理制度》,《中心机房应急措施》，《计算机系统维修操作规程》,《电脑安全保密制度》,《计算机安全检查操作规程》，《计算机软件开发操作规程》等一系列内部管理制度，让这些制度不但写在纸上，挂在墙上，还要牢记在心上。继而我们又印发了农信联字（20xx）2号《农村信用社计算机信息系统安全保护实施细则》、（20xx）31号《农村信用社计算机综合业务系统管理办法》、（20xx）84号《关于转发《市农村信用社计算机信息系统安全管理办法》的通知》,初步形成了较为完善的计算机内控制度。在以上文件中，要求明确规定了各级微机管理人员、操作员的权限和操作范围，对操作人员的上岗、调离等做出严格规定，详细制定了计算机综合业务系统的管理办法，要求各电子网点记录微机运行日志，对数据每日进行备份，对废弃的磁盘、磁带、报表不得随意丢弃，交由信息部门统一处理。
四、防治计算机病毒
随着联社办公自动化的深入，各部门在处理业务报表、数据和日常办公中越来越多的用到了计算机。为保证各部门的计算机不受病毒危害，联社每台微机上都安装了实时的查、杀病软件，并及时进行软件升级和定期进行查杀病毒。同时还把计算机病毒预防措施下发至各部门的微机操作员手中，从专机专用、数据备份、软盘管理、实时杀毒、禁用盗版、禁玩游戏等几方面入手，使计算机病毒防治形成制度化。
对照《金融机构计算机信息系统安全检查评分表》的要求，我县农村信用联社在以往的工作中，主要作了以上几方面的工作，但还有些方面要急待改进。
一是今后还要进一步加强与公安机关的工作联系，以此来查找差距，弥补工作中的不足。
二是要加强计算机安
全意识教育和防范技能训练，充分认识到计算机案件的严重性。把计算机安全保护知识真正融于“三防一保”知识的'学习中，而不是轻轻带过；人防与技防结合，把计算机安全保护的技术措施看作是保护资金安全的一道看不见的屏障。
三是由于工作场地所限，部分营业网点备份的数据不能做到异地保存
信用社两个加强两个遏制自查报告1
为加强内部管控、有效防范金融风险，促进全行各项业务健康稳健发展，根据省分行和朔州市银监分局安排部署，工行山西朔州分行在全辖范围内组织开展"加强内部管控、遏制违规经营和违法犯罪"专项检查。
一、加强检查组织领导
为了加强对本次检查组织?斓迹?蟹中谐闪⒂尚谐と巫槌ぃ?毙谐の?弊槌ぃ?诳睾瞎娌康仁蟹中兴?胁棵盼?稍钡牧斓夹∽椤Q细癜凑占觳榉桨溉范ǖ牟棵胖霸鸱止ぃ?险媛男邢喙匕蹇榧觳橹霸穑??ψ龊眯?髋浜稀?
二、明确检查范围和内容
主要检查"两违"问题问责与整改、信贷业务、存款业务、表外业务、理财业务、同业业务、财务管理及内部控制的检查工作要点。
一是检查已出现违规经营和违法犯罪问题的问责与整改情况。逐项梳理分析20xx至20xx年已经发生的违规经营和违法犯罪情况的基础上，重点检查问题整改是否到位，对相关责任人问责是否到位，是否存在应问责而未问责、应重处却轻处的情况;是否针对违法违规行为反应出的内部管理漏洞，完善了相应的组织架构、制度流程、考核机制等;是否存在屡查屡犯的情况。
二是检查潜在违规经营和违法犯罪问题。重点排查违规经营和违法犯罪高发的信贷业务、存款业务、同业业务、理财业务、财务管理、表外业务等领域，是否存在新发生的违法违规行为，存贷款业务检查范围不低于20xx年末余额的50%，财务管理检查范围为20xx年度，其余要覆盖20xx年末余额的100%。
三是检查内部控制隐患和漏洞。重点检查内部控制制度是否完善，是否做到全覆盖、不留死角，是否存在不符合法律法规要求，或不能满足内部管理要求的问题;内控组织体系是否健全，是否能够确保前、中、后台有效制约;内控执行与监督是否有效，是否明确各个环节、各个方面的责任，合规部门是否能够有效履行监督检查职能;内控合规文化是否形成，特别是基层一把手、关键岗位和人员的合规意识是否到位。机构覆盖面不低于50%。
三、明确检查时间安排和检查形式
第一阶段为现场排查阶段，按照省分行的要求采取二级分行交叉检查的方式，有其他兄弟行业务骨干组成检查组对我行进行检查，由市分行本部各部门严格按照检查工作要点进行自查;第二阶段为省分行重点检查阶段，省分行由内控合规部牵头相关专业部室组成抽查组，对检查组的检查效果和整改落实情况进行抽查督导。第三阶段为银监局抽查阶段，抽查我行自查与整改情况的`基础上，选取自查未覆盖的样本进行重点检查。第四阶段为整改回头看阶段，3月20日前完成整改并上报整改报告和内部责任追究情况。
信用社两个加强两个遏制自查报告2
邮储银行驻马店市分行组织行领导班子成员、各部室经理、各县行长、各城市支行长等人员参加了全国邮政金融"一个加强、两个遏制"专项检查工作动员电视电话会议，并狠抓贯彻落实，确保专项检查活动取得实效。
"一个加强、两个遏制"是根据中国银监会《关于全面开展银行业金融机构加强内部管控、遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作的通知》(银监发〔20xx〕48号)而来，《通知》要求，对商业银行的违规经营和违法犯罪进行全面排查和整顿，银监会要求做到全面覆盖，不留死角，该项工作将持续6个月的时间。
邮储银行总行此次召开全国性工作动员会议，旨在全面部署该行加强内部管控、遏制违规经营和违法犯罪专项检查活动，进一步强化案件防控工作，夯实其合规建设和案件防控基础，全面提升内部管控水平。
会后，邮储银行驻马店市分行及时传达了"一加强两遏制"专项检查工作动员视频会议精神，认真落实上级行提出的要求，努力做好"一加强两遏制"专项检查，确保各项业务工作安全有效运转。
在"一加强两遏制"专项检查工作上，邮储银行驻马店市分行采取了以下具体措施：一是充分认识和理解本次视频会议的现实意义，对全行经营管理有一个新的认识，积极配合总行、省行安排，有效落实国务院、银监局关于本次专项检查的各项工作，力争通过此次高规格、全覆盖、严标准的检查，实现驻马店市分行科学稳健的经营发展目标。二是切实增强依法合规经营意识，规范银行业务操作，让员工意识上要有合规思维、合规习惯，充分认识到"违规必受处罚，违法必付代价";从内心上真正认同法律法规及规章制度，在行动上真正做到制度执行不走样，不走过场，真正做到思想上重视，行动上支持，在工作中严格要求，做到工作处处合规，时时合规，事事合规。三是按照上级行要求，结合市分行实际情况，精心部署，制定"一加强两遏制"专项检查工作的具体方案，全行上下形成共识，各部门通力协作，扎实有效推动检查工作全面展开。
信用社两个加强两个遏制自查报告3
根据《XXXXX银行贯彻落实银监会关于加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪检查工作方案》(XXXXX“20xx”1号)(简称?‘一加强、两遏制’工作方案)和有关文件要求及《关于XXX在部署推进?一加强、两遏制专项检查和内控评价工作视频会议上的讲话》，XXXXX支行立即组织自查，不走过场，不留死角，对查出的问题立即整改，对内控工作起到明显的督促作用。
一、加强组织学习支行案件防控领导小组重点学习了《一加强、两遏制工作方案》和XXXXX在《部署推进?一加强、两遏制?专项检查和内控评价工作》视频会议上的讲话，提高了对内控工作的认识，明确了业务发展与内控工作的关系，并制定了XXXXX支行内部控制相关工作机制和案件防控工作措施。
二、加强组织领导支行主管行长亲自靠上抓，内控评价领导小组对照上级行?一加强两遏制?检查方案逐条逐项进行自查，不走过场，不留死角，对查出的问题立即整改，对存在的隐患引起高度重视，防微杜渐，堵塞漏洞，不留隐患。
三、落实专项监督检查我行用半个月的时间对所有20xx年至20xx年形成档案的凭证资料进行认真仔细的自查，对业务流程进行重新梳理，对于不合理的人为习惯性操作限期整改，争取20xx年新年有新的开端、新的起色。
20××年×月，我社召开案件专项治理和治理银行业商业贿赂专项工作大会，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次专项治理工作目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。联系自己的工作实际，对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。结合我区信用社的特点和实际情况，本人主要体会以下几个方面：
一、学习上。我能够抓好各项规章制度和操作规程的学习教育活动，提高员工思想业务素质和职业道德水平，树立正确的世界观、价值观和权力观。能自觉加强员工的思想教育和警示教育，针对信用社发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动，以典型案件为反面教材，让本社职工充分认识到案件的严重危害性，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改，提高拒腐防变能力。
二、思想上。平时能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，正确处理好改革与发展、竞争与规范、金融创新与防范风险的关系，但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等，认真分析原因主要有：一是总觉得没那么多时间和精力去逐个谈心，耐心地做职工的思想工作；二是对职工的教育不够深入，要求不够严格，存在重制度建设轻落实的现象。对各项规章制度和操作规程只善于一般要求、一般教育、一般号召，不善于做深入细致的思想政治工作，批评教育又未能及时跟踪、反馈，掌握整改情况等。在今后的'工作中，尽快克服和纠正，与本社职工一道，深入学习有关的规章制度和操作规程，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强稳健经营和案件防范的意识。
三、经营管理上。一是能够自觉遵守国家的各项金融政策法规，做到规范管理，合法经营。严格按照《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》及《农村信用社贷款操作规程》等相关法规办理信贷业务，及时组织信贷审批会议、信贷评议会议审批贷款，认真执行“审、贷、查”三岗分离制度。
四、规章制度上。能够及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，把各项制度执行到位。但同样存在许多不足，主要有：一是理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。二是因为事务繁忙，时间安排不够合理，检查指导工作力度和深度不够，使一些各项规章制度和操作规程得不到彻底落实。内控制度、安全保卫方面存在不少问题。三是对职工的管理和教育不够，如对职工已经发现的缺点，未能及时中肯地指出或进行严肃地批评教育，容易使小缺点变成大错误。四是电脑知识相对缺乏，对综合业务系统的相关规章制度和操作规程、计算机运行安全等方面组织检查、指导的能力有限，存在薄弱环节。
五、工作作风上。善于听取不同意见，能自觉修正自己的权力观、地位观和利益观，时刻把自己置身于上级领导和职工的监督之下，努力以身示范，廉洁自律。
总之，以案件专项治理案件专项治理和治理银行业商业贿赂专项工作工作为契机，坚持标本兼治、重在治本的原则，建立风险防范的长效机制。加强制度建设，强化监督检查，有效遏制案件高发的势头，力求将各种案件和事故隐患消灭在萌芽状态，确保我社安全、合规、稳健经营。
XX信用社坚持以“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，把开展文明单位创建工作摆上了重要位置。坚持以文明窗口创建为立足点，认真组织实施文明创建工作计划，将文明创建与业务发展同安排共部署，形成了发展业务促进文明创建、文明创建推动业务发展的良好局面。截至20xx年9月末，XX信用社各项存款余额12810万元，各项贷款余额8005万元，已创建信用村20个，并正在迎接省乡(镇)创建信用镇验收组的验收。为了扎实有效地推进文明创建工作，在具体实践过程中，XX信用社主要实行“五化”，促进了创建工作目标的顺利实现。
一、文明创建常态化
XX信用社始终把创建文明单位作为提升农村信用社形象、促进业务发展的有效载体，对创建工作高度重视，把创建县级文明单位工作纳入重要议事日程，成立了由信用社主任任组长的创建文明单位工作领导小组，制定了《XX信用社创建文明单位暨精神文明建设工作实施方案》，还制定了五年规划和年度计划。工作中，镇信用社全体员工团结协作，作风优良，不断加强政治理论学习，努力践行“三个代表”重要思想，落实科学发展观，始终坚持全心全意为人民服务的宗旨，不断加强干部队伍建设，在创建活动中，开拓创新、狠抓落实，发挥着模范带头作用。
二、文明创建深层化
XX信用社改变由过去的“以我为中心”转变到“以客户为中心”上来。重点抓群众和客户反映强烈的热点、难点问题，哪方面的问题群众反映强烈，就着力解决哪方面的问题。专门设立了接待室，在单位门口设立了醒目的领导接待公示牌，工作时间必须保证一名工作人员在岗接待，并健全了有关接待工作的各种档案资料。由镇信用社一把手每周进行一次公开接待，对重点、难点问题亲自接待。听取客户的心声，针对客户提出的意见和建议，及时解决客户提出的问题，把客户的满意度作为检验工作的基本尺度。有效地提高了广大客户的保留率和增长率。
三、网点服务标准化
一是树立营业网点标准化形象，推广“微笑”服务，塑造一流的现代金融精品网点形象。镇信用社严格落实环境卫生制度，达到内外环境清洁整齐，根除了脏、乱、差现象，同时搞好了美化、亮化，为职工创造了良好的工作生活环境;二是对农户档案、贷款、还款信息全面实现了电子化、系统化管理。农户在贷款时，只需出示本人身份证和“摇钱树”卡即可随时借到自己授信额度内的贷款，真真正正地实现了柜面放贷。且办理一笔贷款最多不超过10分钟，归还一笔贷款最多不超过1分钟，有效提升了XX信用社的工作效率和群众的满意度，促进业务快速发展，使XX信用社存、贷款额稳步增长;三是XX信用社统一制作了“一面镜子”和“一块牌子”接受广大农户监督，在村口或村民聚集区挂《信用社服务监督牌》，服务监督牌上有信用社主任、管片信贷员、支农联络员照片、联系电话和监督电话，规范了各项服务要求、标准，统一了柜台服务员工着装、文明用语等。促使员工把文明优质服务落实到工作的每一个细节中，打造农信优质服务品牌，提升农信社会认知度和影响力。
四、文明服务规范化
一是实行首办责任制，首办责任人办理业务或咨询时，负责全程服务;二是实行一次性告知制，对客户提出的咨询和疑问，做到全方位告知和解释，不让客户跑冤枉路;三是实行限时办结制，减少客户等候时间;四是实行服务承诺制。公开信贷政策、贷款条件、操作流程、简化贷款手续，实现“阳光”操作，全员着装整洁，仪表端庄，实行挂牌服务、微笑服务、站立服务;五是推行语言文明，从接打电话、柜台服务、营销服务都要使用文明用语开始，全面推广文明用语;六是推行行为文明，营业人员一律统一着装、挂牌上岗，杜绝“门难进、脸难看、话难听、事难办”的现象;七是正面引导，加强政治理论学习，提高全员思想认识，定期进行培训，定期进行案件警示教育;八是保证营业时间，中午不关门、不休息，保证支付、结算及时准确;九是讲信用、守承诺，维护客户正当权益，严守商业秘密。
五、监督检查制度化
为了有效促进和落实文明单位创建工作目标的实现，XX信用社专门成立了监督检查小组，对全体职工实施督导检查。检查的主要形式包括内部检查、外部检查和暗访检查。检查的重点是服务态度、服务质量、服务效率、服务纪律、服务礼仪、服务环境等。针对查出的问题及时采取措施抓好整改。全社每名员工都根据自己的岗位特点，作出了书面承诺，并向公众告知，接受公众监督，以此加强和提高服务意识。同时，XX信用社设立了意见箱和意见簿，要求对客户的服务需求、疑问咨询，在最短时间内予以反馈，实行首问负责制，确保客服处理渠道畅通。
XX信用社以昂扬的精神状态，一流的服务，确保了文明创建活动与经营管理、业务发展、优质服务等的完美结合，各项事业得到平稳健康有序发展。
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本寨分社成立至今，为镇宁县本寨乡18000余农户及政府、教师、公安等群体部门提供金融服务，现将20__年工作总结如下：
一、贷款业务
20__年本寨分社按照镇宁联社的统一安排和部署，确保各项贷款指标的完成，截至到20__年12月23日，我社完成贷款投放1.22千万元，有余额的贷款0.99千万元，共572笔。其中，短期和中长期农户贷款投放(1231科目和1241科目)共计266万元;农户小额信用贷款投放(1246科目)588万元，抵押农户贷款投放(1251科目)60万元，涉农农户贷款达总贷款额的94%以上。20__年开局之年，其中，本寨乡以本寨村、岩下村、跳花村和六国村四个村占比较重，本寨村公投放203笔贷款，金额肆佰柒拾陆万叁仟元;岩下村70笔，投放金额柒拾伍万捌仟元;跳花村35笔，伍拾陆万伍仟元;陆国62笔，壹佰零伍万壹仟元。四个村贷款达柒佰壹拾叁万柒仟元，占我社20__年度贷款总量的72%。
20__年我社的贷款规模任务数是在166万的基础上增加500万，既达到666万的贷款量，我社完成年度贷款率的150%。
二、利息收入和其他收入
在0.99仟万规模的基础上，我社截止到20__年12月23日共完成51.12万元的利息收入，共计发生笔数825笔。按照联社完成47万利息收入的总要求基础上，超额完成4.12万元，完成计划率达109%，现利息收入还在稳步增收中。
其他中间业务收入方面，总计收入9700元，完成银联信合卡发卡量500张。以上基数为我联社的总体增资创收做出盈利性的基础性数据工作。
三、存款业务
存款是银行生存和发展的必备有机血液。由于我社成立时间短，本寨乡在镇宁县内无任何经济型企业，存款业务主要靠当地农户为主。我网点大量在所辖区域内显着的墙面上大量张贴宣传标语，如‘有钱存入信用社、放在家中不安全等墙体宣传，贴近农户，同时利用日常如村工作的时间，吃农家饭、走农村泥泞小路、座农家小凳、与老百姓亲切交流，告诉农户存款方式、好处，推心置腹，让老百姓把日常生产生活中点滴的钱存入信用社。目前本寨分社定期存款达109.5万余元，活期存款达763万余元。
积极加强对公存蓄业务，在政府对公存款业务中下足功夫。我社于20__年5月18日将本寨乡政府对公帐户顺利开入我社，目前本寨乡政府在我社有活期对公存款288万元，日常周转顺利。
四、信用工程创建和推进
本寨乡辖区内19个行政村，4000余户，1.8万余人口，属典型卡斯特地貌，山多地少，人口分布不均匀。目前我网点以跳花村为突破口，按照信用工程创建文件精神，积极组织建档、评级、授信，现跳花村204户农户建档面达100%、农户贷款面达36.75%、信用农户贷款面达97.67￥%，不良贷款率在5%以下，于11月份报联社农村业务部审批完毕，达到信用村评定条件。现已将跳花村信用村批复资料报送县有关部门审批中。
针对联社总体工作要求，我社对全乡19个行政村进行建档、评级和授信工作等基础性工作，目前已对跳花、大营、通洞、梁家湾、台榜、陆国村等6个村进行了软件资料方面的照相资产调查，以及电子数据的整理。本寨分社在完成其他业务日常开展有序进行的情况下，逐步推进红坪村等各村的建档、评级工作，力争做稳、做扎实。
五、在‘特字发展上下功夫
针对金融危机的影响，我所辖乡返乡农民工回到家乡后，有自己开办家庭类创业工作室的想法——把外面看到、学习到的技术带会家乡，变成创业项目、发展地方经济。但普遍这类返乡创业者身边只有技术和人员，最缺少的是创业资金。我网点灵活处理各项申请，在接到申请时都第一时间内及时处理，深入调查，通过评估了解申请人创业项目的可行性、风险系数、回收效果等最终给出发放的具体金额和年限。目前我网点共投放的创业项目中，产业涉及服装加工(产品批发到广西省玉林市)、木料竹子深加工、特色养殖鱼类(野生河鱼)、支持六国村村民发展镇宁县畜牧草地中心的特色养牛业，以及特色酒类批发(马奶酒)、酿酒产业、废旧回收、餐馆经营等多项创业项目，目前各创业者既贷款户手中的项目有序发展中，并按期结息，无拖欠行为。
六、公益事业
20__年贵州发生了百年难遇的旱情，我本寨乡本来就是缺少乡，加上旱情，使得农民朋友的日常生活和生产发展无形中遭受了雪上加霜的打击，例如本寨乡关山村50年建造的水池从来没有干过，这次的旱情使得这口井每天最多只能提供3担饮用水，全村百余户村民和牲畜的饮水成为最大问题。安顺书记陈坚等市委领导多次到达本寨进行调查，给出指导意见。
农村信用社的发展离不开可亲的农民朋友、我们不仅支持农户的经济发展，同样也深爱这片滋养信用社发展的热土。我网点员工及时配合联社的爱心送水车，多次和联社理事长、监事长等下到本寨、关山、大营、陆国、通洞等多个村寨，往返送水多次，惠及上千农户和家庭的饮水问题，上万人次的生产发展，旱情得到一定的缓解。
联社为社会尽义务，献爱心，主导倡议‘信合爱心基金的成立。我网点员工积极捐款，为爱心事业做出自我力所能及的贡献。贵州百年难遇的旱情发生，网点员工积极参与抗旱保民捐款等公益事业活动。
七、其他业务工作
在日常如村工作中，20__年，我社共协助江龙社清收不良贷款125笔，挽回不良贷款金额1293757元、控制了不良贷款率，确保了我镇宁联社资产的保值增值;20__年，我网点365天日常业务经营和安全保卫工作，无一例不安全责任事故;20__年，我网点向央行成功申请500万支农再贷款，为本寨18000余户农户惠及金融发展赢的了资金准备。
20__年是奠基的一年，是自信的一年、是成长的一年。我们相信，在社会金融的大发展环境下，在三农的春风沐浴下，在联社各领导班子的正确指导下，20__年本寨分社又将迎来一个新的发展起点。
今年以来，我县联社在市办和地方党政的正确领导下，以“三个代表”重要思想为指针，以壮大实力、扭亏增盈为目标，加大内部管理、优化资产结构、化解金融风险，全面提高信用社的经营管理水平，各项工作取得了较好的进展。
一、各项目标完成情况
㈠业务经营目标
1、12月底，各项存款余额54293万元，较年初增加6367万元，完成市办6000万元计划的106x%。
2、股金余额为2506万元，较年初增加851万元，完成市办760万元计划的112x%。
㈡财务管理目标
1、12月底，全县信用社实现营业收入2113万元，营业支出及税金2248万元，收支轧差亏损135万元。
2、全县13家法人社中，7家信用社实现了盈余，6家信用社亏损，亏损面达46.2x%，完成了市办计划。
3、年末综合费用额609万元(剔除政策性因素29.38万元，实际费用额为579.62万元)，综合费用率达29.3x%(剔除政策性因素，实际费用率为27.8x%)，无论是费用额还是费用率，均控制在市办的规定之内。
4、全年实现利息收入1678万元，百元收息率达4.2x%。
㈢内部管理目标
1、安全营运目标，全年无安全案件发生，实现了安全经营无事故。
2、全年上报市办《简报》33篇，在省级以上报刊发表文章31篇，其中理论调研文章9篇，较好地完成了市办全年任务。
二、主要做法
㈠坚定不移地抓好存款工作，信用社资金实力明显提高。
一年来，在联社党委的正确领导下，全县干部职工团结拼搏、奋发图强，使各项存款增长创造了我县有史以来的最高记录。至12月底，全县各项存款增加6367万元，较历史上最好年份20xx年的存款增加3652万元。
取得这样的成绩，绝非偶然。全县干部职工在我县经济增速缓慢、同业竞争十分激烈的情况下，发扬了“解放思想、实事求是、与时俱进、超常发展”的创业精神，创造了工作中的一个个不平凡的记录。
20xx年的存款工作是联社党委花费精力最多的一年。
一是早下手、细谋划，构建存款“高平台”。20xx年工作会议上，联社把存款工作作为各项工作的重中之重，提出了“存款是第一要务”的口号，并就如何做好存款工作，制定了详细的工作思路。要求各社采取加强组织领导、抓好宣传服务、建立优质客户群、健全激励机制等措施，把存款工作从大目标着眼、从细微处入手、从大客户突破、从全员抓存上发展，真正把存款工作做实做细；
二是审时度势，时刻牵着存款“牛鼻子”。针对全县存款走势，联社党委多次召开专题会议，积极采取对策，拿出方案，确保存款按照预定轨道运行。由于各社存款工作存在“个体差异”，联社党委定期为信用社“号脉”，找出其经营中存在的薄弱环节，对症下药，是属于思想作风方面问题的，立即整改员工思想，将员工的认识统一到存款工作上来；属于管理不到位的，要求社领导及时理清思路，加强管理，使员工心往一处想、劲往一处使；属于措施不明确的，要求重新制定考核办法，充分调动全员抓存款积极性……果断得力地督导，保障了存款的有效增长；
三是分片包干，为自身“压担子”。年初，联社党委成员对全县信用社分片包干，下达包干计划。
一年来党委班子成员“每周必下乡，下乡必抓存款”，把存款工作作为20xx年的“生命线”来抓。为掀起全员抓存款高潮，党委成员更是身先士卒，勇当排头兵，用实际行动带领员工开展存款工作。
时光荏苒，在这辞旧迎新之际，我部门对过往4个月的工作做出了深刻的总结并对20xx年的工作进行了细致的规划，总结与规划如下：
一、总结：
（一）、安环管理
事业部安全工作自8月份开展以来，在各级领导的支持下，坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的安全方针，以事业部安全管理为平台，以逐步建立安全管理体系为主线，加强现场监控，在实际工作中我们积极努力工作，在取得一定可贵经验的同时，也体会到内在的不足之处以及今后工作需要完善的问题。回顾8月份开展安全生产管理工作，主要做了以下几点工作：
1、适应调整，理顺关系，建立健全安全保障体系
完善安全组织机构：成立安全消防管理委员会，加强了安全生产的组织领导，并要求各基层单位也在原有的安全消防组织机构的基础上，结合体制调整，完善内部安全消防管理机构，为开展安全生产工作提供了组织保障。
逐步建立事业部核心安全管理体系：根据上级有关文件，先后制定了《鞍钢实业冶金机械事业部安全生产奖惩制度》、《鞍钢实业冶金机械事业部安全生产责任制》、《鞍钢实业冶金机械事业部消防安全管理暂行规定》等10项消防管理制度，这些文件的制定，对下一步开展安全工作，具有指导性的意义。
2、安全消防工作存在的问题
在安全检查中，我们发现，个别单位安全生产意识、工作责任心和主动性有待提高。一些工作尚未做细做实，各类细小问题时有发生，究其成因，虽有客观因素，但是只要我们的职工都有足够的安全责任心和工作主动性，许多问题完全可以弥补，安全隐患可以消除的。
（二）、项目管理
项目管理工作是我部们工作的核心和重点，在这短短的4个月当中，项目运营部全力以赴地投入到项目管理工作中。在部门同事的齐心协力，我部克服了种种困难，经4个月的努力工作，我们先后完成了2#焊床改造、轧辊磨床安装调试、实验室建设前期调研以及生产管理系统软件开发等项目的组织、施工、竣工验收等工作，我部严格遵守对项目进行“三控制”的管理方法。从对工期、质量、成本三个重要因素的控制，加强合同的管理与信息的管理，使三个项目都达到了当初我们预期的效果。
对2#焊床进行改造实现了精度控制提高，参数波动范围减小，数字化水平先进以及红外线自动测温的可喜的成果。
实验室项目现在处于调研阶段，轧辊堆焊修复工艺对焊接原材料的成份要求一直很高，在领导的统一安排下，我们对检验手段和检验方法进行了系统研究，重点调研了X荧光光谱仪、多元素分析仪、金相显微镜、磨损试验机等设备，并对调研结果形成了《实验室筹建方案》。待进一步的论证及实施。
在项目的组织过程中也存在一些问题，我们深刻反省，总结了如下几点原因
：(1)个别控制节点工期制定计划或调整计划考虑欠周，对计划运行中可能出现的问题欠敏感性和前瞻性。
（2）项目前期预算做得不够细致，往往造成超出预算，缺乏实际性。
（三）科研管理
1、企业的生存与发展依赖于其是否具有核心竞争力，而企业对新产品的重视、投入及发展程度决定了企业的发展高度。我们要以企业的实际出发，不断完善产品结构、不断改进产品类型，争取以最快的速度生产出高附加值产品。
2、热轧精轧机支承辊项目的深度研发。
20xx年作为热轧厂的试验项目，我单位已经修复完成2支精轧机支承辊，而且已经多次上线使用。从上线的磨耗及使用效果看，完全能够满足厂家的使用要求，只是在下线辊面外观上存在一些焊道痕迹，与下线新品辊的表面状态存在一定差距。针对这种情况，我们从提高精轧机支承辊的表面状态着手，通过对工作环境、焊接材料优化等方面进行研究。目前，经过不断的试验，已经从材料的选择、工艺过程控制、设备精度等方面一一将问题解决。伴随各类试验的完成，下一步需再次焊接精轧机支承辊产品然后上机检验修复效果。
3、热轧分卷机矫直辊堆焊修复研究。
热轧分卷机矫直辊经过多年使用已达到末径，不能继续使用。由于该辊修复难度非常大，而且也没有修复的案例，所以热轧厂主要以采购新品为主，使用到工作末径即报废。鉴于该辊的实际情况，我们进行了有针对性的研究。首先，由于分卷机矫直辊的母材材质为SUJ2，碳当量非常高，焊接难度非常大，所以过渡层材料的选择非常关键。其次，分卷机矫直辊的辊面工作层硬度要求高、辊面质量要求严，所以工作层材料的要求也非常高。采用试板焊接—辊面局部试验焊接—辊面整体焊接的方式，通过几次对焊接材料成分、工艺参数的调整，最终确定了修复方案。以YD411N-S为过渡层材料，以YD560-S为工作层材料，并结合严格的焊接工艺。目前，已经焊接、加工完成3支，经探伤检测堆焊层质量良好，完全符合协议要求。从此以后，我们不仅可以修复分卷机矫直辊，还可以将业务范围扩大到其它矫直辊的焊接修复。如果市场打开，每年修复几十支矫直辊不成问题，利润相当可观。
4、冷轧平整机支承辊修复项目。
由于冷轧辊特殊的使用条件，需要其具有高而均匀的硬度、高弹性模具和高耐磨性等特点，所以冷轧辊的表面焊接修复难度较大。而经过我们的调研和试验，冷轧支撑辊的表面是可以通过焊接进行修复。冷轧平整机支承辊就是我们实现冷轧辊焊接修复的一个突破口，要通过该种方式拓展业务范围，实现企业技术水平的提升。前期的准备和实验室试验已经初见成效，接下来的工作就是与股份公司沟通，实现对下线冷轧平整机辊的焊接试验。
5、4xxN-O等连铸辊焊丝国产化。
连铸辊辊面堆焊一直采用4xxN-O焊丝进行焊接，年消耗量大、成本高。后经领导同意，通过与北京奥邦焊业、北京鼎基焊业进行技术交流与沟通，最终确定了焊接材料国产化的实施方案。经过样品的试验和检测、材料的性能评定；焊接材料生产单位负责材料的研制及成分、性能检测。经过大量的试验及不断的交流、沟通，最终合作开发出OA4xxN-OG、YD4xxN-O、YD4xxN-O、YD412N-O几种明弧堆焊材料。目前只采用了OA4xxN-OG一种国产焊丝，经现场批量生产及用户应用验证，完全满足生产和使用要求。以上几种焊接材料，OA4xxN-OG和YD4xxN-O与原来的OA4xxN-O的性能完全相同，而YD4xxN-O、YD412N-O是在原有基础上对技术指标和成本指标两方面相结合，满足不同的用户群而设计的，在价格上有非常大的优势。如果按照每年采购200吨明弧焊丝、50%选用国产化焊丝计算，即可实现节约焊接材料费用50万元以上。
6、库存B2焊剂用焊丝的开发。
原材料厂库存B2焊剂已放置多年，不但占用大量资金，还有逐步损失及失效的风险。通过对B2焊剂成分的了解与分析，认为将其应用到连铸辊辊面的堆焊上较为合理。经过不断的试验和分析，最终与北京鼎基焊业联合开发出4xxNL-S埋弧焊丝，配合B2焊剂使用。后经现场批量生产及用户应用验证，完全满足生产和使用要求。通过该种方式，一方面减少了库存积压、降低了占用资金5万余元；另一方面焊接材料费用4万余元。
（四）、统计、固定资产管理及设备管理工作
由于项目运营部成立不久，各主管人员的业务能力还有待提高，工作程序还要进一步梳理，所以从部门成立以来对于统计、固定资产管理及设备管理工作都是在承接与梳理当中，其中我们承接了每月给实业公司：财务部、运营部的综合报表并自己设计出“生产经营报表”、“分厂间结算单”等七种表样，九月已试填；现已制定《生产报表制度》，各项统计工作将在20xx年正式执行。
进行学习固定资产管理相关知识，不懂、不清楚问题认真咨询。向实业公司报告请示：《汽车、电炉报废请示》、《更新办公用品请示》、《增加焊床固定资产请示》、《增加磨床固定资产请示》等六项报告。现有三项办理完成。
（五）、能源管理工作
1、按照“能效达标”及公司领导要求，实现冶金机械厂区电能二级计量，并下发电能二级计量管理暂行办法。定期统计厂区内各单位电能使用情况。
2、一般工商业用电量调整，全年累计节约电费6万余元。
3、根据生产用电需求，合理办理变压器暂停、恢复手续，在保留供电容量的前提下，年节省基本电费34.32万元。
4、冶金机械厂区20xx年全年累计发生电费247万元、水费3.46万元，较20xx年分别减少20.55万元、1.71万元。
（六）、共青团工作
1、组织青年职工参加实业公司“迎接五四，闪亮青春”、读书月、创新登高等各项活动。
2、根据综合发展公司团委要求，结合冶金机械事业部青年构成，拟成立共青团鞍钢实业冶金机械事业部委员会，已请示综合发展公司团委。
二、20xx年展望
（一）、安环管理
确定安全生产目标。不发生三级及以上安全生产事故；各项安全指标“零增长”。
1、完善安全管理基础，提升安全管理理念。在新的一年里，我们要从“发展是第一要务，安全是第一责任”来定位安全工作，加强安全消防基础管理，完善安全消防管理体系。发挥事业部安全消防管理平台作用，对各级各类安全消防管理制度，结合最新出台的安全、消防、环保法，从责任制度、程序制度、操作制度、台帐等多个层面进行全面梳理。完善法人安全消防管理体系建设，促进行业安全消防管理顺利进级。
2、强化责任意识，提高制度执行效力。有制度不严格落实是安全生产事故得不到有效遏制的主要原因，要强化各级管理人员的责任意识，提高制度的执行效力。要进一步深化安全生产责任制的考核，重点抓好安全生产责任的分解与落实，建立全过程、全方位、全员共同参与的安全责任体系；建立与责任主体安全业绩相挂钩的安全目标责任考核机制，增加安全生产内动力。
3、安全是企业的生命线，安全生产重于泰山，安全工作任重道远，我们要进一步认识安全生产工作的重要性，在新的一年里，我们一定要居安思危，开拓奋进，常抓不懈，坚决遏制各类安全生产故发生，努力创建良好的安全生产环境。
（二）、项目管理
承接《综合发展公司项目管理暂行办法》制定出我冶金机械事业部的项目管理办法，用有效的政策及制度来激励全体员工开发新产品、新市场、新项目，为我事业部“开源节流”提供前提。
成立SKF、重型轧辊、无缝功能性包保项目组，为项目合理、及时推进提供基础。
进行全事业部厂区规划，合理利用现有空间，为产能最大化提供保障。
根据具体情况，筹建焊接原材料等原料检验的实验室，为以后焊接材料的引进及使用提供依据。
（三）科研管理
本着“科学技术是第一生产力”的原则，把20xx年科研工作定位在于精轧机支承辊的修复质量提高、本钢矫直机工作辊的焊接修复、冷轧平整机支承辊焊接修复等项目研究、热轧R1工作辊的二次开发等科技研发工作，加强专利、专有技术在企业内部的宣传，加大实用性专利、专有技术的申请，维护企业的技术权益，20xx年整个事业部计划申请专利1项，力争达到2-3项，组织各分厂完善企业标准化建设，并将标准提升与贯标工作紧密联系，确保在贯标前将该项工作结束，加强对激光修复等新技术的学习和调研。
（四）、能源管理工作
1、根据20xx年各分厂的生产经营计划及用电需求，拟定多种供电方案，最大限度的降低用电成本。
2、根据鞍钢股份能源管控中心通知，冶金机械厂区鞍钢地下水停供。及时与鞍钢股份能源管控中心和自来水公司联系，寻找新的水源，满足冶金机械厂区用水需求。
3、加强能源统计工作，按照各单位实际，合理分解各单位用能情况。
（五）、共青团工作
1、团委筹建工作。
2、组织各项青年活动，使团组织更好的服务企业生产经营、服务广大青年职工。
（六）、综合统计、固定资产管理及设备管理工作
调研了解各分厂内部生产管理、生产统计工作开展情况；加强服务意识，及时调整、改进现行工作。虚心向基层学习，不断提高业务水平。深入现场着重实际，对报表进行分析，写出简明有效分析报告。为事业部领导提供决策依据。
对固定资产系统要学习掌握；对固定资产的管理文件找寻，明确各项要求；针对实际制定管理制度；对事业部所辖固定资产进行总盘点，存下照片资料；建立固定资产管理体系，做到事有落实、物有所管。
实现设备管理工作交接，齐备设备管理的有关资料。制定和完善设备管理体系、制度。深入现场、实际，了解、摸清设备现状，形成《设备现状报告》。对现行设备进行整理整顿。
三、结束语：
结合事业部发展战略，我部门人员会尽快适应新的岗位，努力提高自己的业务能力，造就一支精管理、懂技术、善经营、高素质的团队，力争做到人尽其才，才尽其用，以饱满的精神、昂扬的斗志、十足的信心去迎接冶金机械事业部更新的发展与挑战！
20xx年，严务信用社在县联社的正确领导下，认真贯彻落实各项工作会议精神，按照“稳健经营、稳步发展”的经营理念，植根于农村，服务于“三农”，转变工作作风、拓展业务市场、强化内部管理、提高队伍素质，各项工作实现了快速健康发展。截至XX年年底，严务信用社各项存款1846万元，同比增长251万元，其中定期存款1161万元，活期存款685万元，低成本存款占比37%；各项贷款余额2517万元，比年初增加225万元;按四级分类，不良贷款余额119万元，较年初下降13万元，占比4.73%，较年初下降0.95个百分点,完成全年不良贷款下降任务的162.5%；按五级分类，不良贷款余额858.02万元，占比34.09%，较年初下降11.7个百分点；各项收入233万元，其中利息收入232万元，较同期增长9万元，中间业务收入9424.21元，实现利润211万元，较同期增长44万元，抓降化险措施得力，资产质量进一步提高；顺利完成了联社下达的各项任务指标。主要工作措施:
一、加强理论学习，按照科学发展观引领各项业务又好又快发展。
严务信用社按照邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观来统筹安排各项工作，更是把学习贯彻党的十七大精神作为各项工作的头等大事来抓，精心组织，周密安排，通过召开员工工作例会、安全教育会议等，迅速传达学习贯彻党的十七大精神，理论联系实际，学有所思，学有所得，学以致用。一是学习科学发展观与开展“改革发展回头看”活动相结合。按照“好字当头、好中求快、又好又快发展”的要求，统一员工的思想，凝心聚力、干事创业、加快发展。二是开展学习贯彻十七大精神活动与合规风险管理活动相结合。开展自查自纠活动，积极查找合规风险管理中存在的薄弱环节，及时进行整改，确保依法合规经营，逐步推进合规管理长效机制。三是把学习上级文件精神与打造精品服务网点相结合。组织员工在学习上级文件精神的同时，全面规范服务标准，进而提高员工职业素质的目标。全体员工对照《山东省农村信用社营业网点文明服务手册》的要求，逐条逐项的认真进行自查自纠，全面彻底地进行整改。加快改革创新步伐，全面提升服务水平，努力树立严务信用社良好的社会形象。为实现创建一流金融机构的奋斗目标夯实了基础。
二、加强组织领导，构建一支工作扎实、作风优良的团队。
严务信用社共有员工9名，其中内勤员工4名，外勤员工4名，后勤员工一名。按照上级要求，成立了党组班子，充分发挥支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用。XX年年，联社从严务信用社选调2名系统内工作特长突出、作风扎实的员工补录进机关科室及营业部工作，同时调入2名近两年内招录的大学生进行岗位补充，新的血液就带进来新的活力，每位员工以此为契机，争做时代楷模和系统标兵。在苦练业务技能的同时，打响了任务攻坚战役。各个岗位通过公开党员身份，进行服务窗口示范，设立意见簿、公开举报电话，由社会共同监督行为规范情况。通过一系列的机制改革，为严务信用社加快业务发展起到了巨大的推动作用。各项任务指标顺利完成，社会形象明显转变，工作作风明显增强，比、学、赶、超的氛围逐步形成，勇于进取、团结协作的态度明显提高，造就出一支无坚不摧的优秀团队。
三、按照上级提出的“一、二、三、四、六”工作思路，多层次、多元化推进信用社发展。
我社始终把争创一流金融机构作为行动目标，按照“稳健经营、稳步发展”的经营理念，遵循“风险防范优先、注重经济效益、持续协调发展”的经营原则，紧紧围绕“四个面向”的市场定位，着力突出支持社会主义新农村建设和县域经济发展两个工作重点，促进了全县农民增收、农业增效和农村经济繁荣。
（一）全力加大资金组织力度，增强信贷支农后劲。一年来，严务信用社以“立足农村、服务三农”为经营宗旨，在为客户提供安全、热情、快捷、方便服务的基础上不断扩大服务内涵，创新服务方式，资金实力明显增强。一是以“争市场、争总量、增人均存款”为着力点，进一步巩固农村市场，加快城区资金组织工作步伐。截至XX年年底，当地存款增长近200万元，市场增长占有率达70%以上，进城揽蓄400多万元，人均存款达290万元。二是狠抓优质服务工作。信用社倡导微笑服务、站立服务，用真情感动客户，在半年报存款大幅下降的情况下，稳定并发展了存款，完成了全年存款增长计划。三是强化宣传，树立形象。通过柜台服务、资料发放、客户接待、认真解答等各种宣传方式，为存款增长创造了一个良好的舆论环境。四是加大低成本存款工作力度，降低存款成本。通过中间业务带动了低成本存款的大幅度增长，12月末，我社低成本存款占比达到39.45%。
（二）加快信用评定工作，加大信贷支农力度，积极支持社会主义新农村建设。一是端正经营态度，增强服务意识。农村信用社根在农村，服务三农是我们的基本出发点，农信社以面向三农、面向社区、面社中小企业、面向地方经济和社会发展为服务宗旨。XX年年底我社农业贷款余额2257万元，占各项贷款余额的89%。二是深入推进“信用户、信用村”评定工作，优化金融环境。对新增农户贷款，全面推行贷款证，实行贷款上柜台办理。设立了信贷专柜，对核发了贷款证的农户，持“两证一章”随到随办，切实解决了信贷管理和服务过程中手续繁杂、效率低下的问题。截至XX年末，全辖信用户评出1174户，评定信用村10个，分别占比70%、45%；发放贷款证62户，柜台办理贷款证贷款80余万元。三是积极开展送金融知识下乡活动，全力支持社会主义新农村建设。一年来，我社合理安排，成立组织、制定方案，在柜台、集市、村庄等开展“送金融知识下乡”活动。共发放专题金融知识下乡宣传资料1万余份，出动宣传车巡回在22个村宣传，成立支农小组，深入村组户了解支农情况，大力解决当地农村“贷款难”问题，有力的支持了社会主义新农村建设。五是扎实开展“信贷助推千名农村妇女创业行动”和“青春建功新农村”活动，支持农村妇女和广大青年创业致富。成立了相应活动工作小组，对两项工作进行了认真细致地安排部署，对广大青年和妇女创业项目，给予“优先考察、优先发证、优先贷款，优惠利率”的四优信贷支持，帮助他们解决创业过程中的资金困难，有力的激发了当地农民兴业创业的热情。（三）多措并举，攻坚克难，狠抓不良贷款清收盘活。今年我们把不良贷款清降工作放在突出位置，对存量不良贷款分门别类、因类施策进行清收。在狠抓存量不良贷款清降的同时，管住新增贷款质量，积极加快已保全不良贷款清收。在清收不良贷款工作中，一是成立不良贷款清理工作小组,确保了清收效果。二是加大违规贷款责任追究力度，并纳入基层信用社全年综合考评。三是深入开展“小额不良贷款笔笔动”、内部职工不良贷款清收活动。我社原有存量小额贷款213笔，金额154.44万元，至年底已清收、盘活90笔，金额80.73万元，清收面达到42.25%，清收金额达到52.27%。
（四）认真贯彻落实XX年年年终决算会议精神，确保决算质量。XX年年度会计决算工作会议后，我社对年终决算工作高度重视，采取多项措施贯彻落实会议精神，切实做到强化领导、精心组织、周密部署，确保年终决算工作顺利完成。一是加强组强领导，召开会议、专门部署。为落实好会议精神，我社于12月27日专门召开办公会，成立了主任为组长、会计主管为副组长、其他员工为成员的会计决算实施小组，对领导讲话及《山东省农村信用社会计决算工作指导意见》进行传达落实。并要求各员工积极做好年终决算准备工作，严格制定决算实施方案，对重要工作事项要逐项列出清单，并落实责任到人。二是严格落实、组织培训。根据辖内实际情况，我社制定了详细的年终决算工作配挡表，进一步明确了各员工的具体工作任务。确保了年终决算的顺利完成。
四、严抓制度落实，强化内部管理，全面提高管理水平。
（一）加强营业网点建设与内部管理，提高农村信用社社会竞争力。一是改善网点服务环境。设置了便民服务箱、客户取款1米线、重要事项公示栏、意见簿等，改善了办公环境，提高了社会形象。二是加强财务会计管理，实现增收节支。将组织资金、不良贷款清收、利息收入、小额贷款‘笔笔动’、三防一保、中间业务等指标下达到各员工，视各项任务的完成情况，考核兑现。三是完善监督体系，实现事后监督、检查辅导、审计稽核和社会监督相互配合的工作机制，进一步提高了制度执行力和风险防范能力。
（二）扎实开展合规风险管理活动，确保依法合规经营。
自合规风险管理活动开展以来，信用社召开了专题动员会议，根据上级关于开展合规风险管理活动的要求进行了安排部署。一是制定合规风险管理活动实施方案，明确了我社开展合规风险管理活动的工作目标，阶段性任务，对开展工作起到了积极地指导作用。二是成立了主任为组长，会计主管为副组长，其他员工为成员的合规风险管理活动小组，为活动的开展奠定了坚实基础。三是根据方案安排活动，认真完成各阶段任务。
（三）加强企业文化建设及信息宣传工作，打造信合文化品牌。我社及时推出了凝聚员工、增强斗志、发展业务的企业文化建设战略，变压力为动力，积极应对市场竞争。一是大力弘扬“爱岗、敬业、无私、奉献”的农信社文化理念。二是以“创建学习型队伍”为主题，加强员工理论学习。三是落实文明服务规范化管理制度，强化服务意识，提升服务水平。
五、工作中存在的问题及不足
全面总结XX年年的工作，我们感到还存在着以下几方面的差距与不足：
一是队伍素质有差距，团队学习有待提高。二是存款总量不稳定，筹资措施有待加强。三是不良贷款清收盘活压力较大，力度有待提高。
六、20xx年工作计划
20xx年我社将以党的十七大精神为指导，全面落实科学发展观，以改革发展为动力，以防范风险为主线，以提高效益为中心，增加总量、优化存量，降低成本，实现增盈。本年业务指标计划：存款增长600万元，贷款增长350万元，不良贷款下降额15万元，实现各项收入270万元，完成利润230万元，全年安全无事故。其具体措施：
一、多措并举，力争存款快速增长。存款是立社之本，效益之源。在09年的工作中，一是要加大吸收存款力度；二是优化办公环境，提升社会形象；三是推进柜员制建设进程；四是拓宽业务市场，在当地存款量度有限的情况下尽量进城揽存；总之要想尽一切可用办法，力争存款又快又稳增长。
二、加强信贷管理，全面提高信贷管理水平。20xx年，我社将进一步加强信贷管理，把防范信贷风险作为一项重要工作来抓，正确处理好加大信贷投放与防范金融风险的关系，努力提高管理水平和资产运营质量。在xx年的信贷投放和管理上我们将着重做好以下工作：一是适应形势，提高风险识别能力。贷款发放时严格把关，确保把有限的资金用在刀刃上。二是确保形态的真实性，确保合同的完整性，确保贷款的合规性。三是堵疏结合，加大风险处置力度。进一步提高贷款五级分类的质量，为09年全面实行五级分类奠定良好基础。全面开展非信贷资产风险分类工作，真实反映非信贷资产形态。
三、提高职工整体素质，促进业务发展。我社将继续贯彻“以人为本”的科学理念，发现人才，用好人才，做到人尽其才。优化职工队伍结构，充分激发和调动广大职工的工作积极性和创造性，进一步提高职工素质和农村信用社服务水平。增强员工综合办公能力，提供一流的金融服务，让员工优质的服务带动我社的业务发展，用员工整体良好的服务形象来提高信用社的社会声誉，用员工过硬的专业技术推动快速、高效、廉洁办公效率。四、加强企业文化建设，树立良好社会形象。09年，我社计划把企业文化建设与改革、发展、管理有机结合起来，引导广大员工树立“改革创新、团结实干、廉洁高效、争创一流”的山东农信精神，增强员工的服务理念，提高服务质量和服务档次，不断满足广大客户的金融服务需求，通过举办各类集体活动，建立信合文化宣传栏，以此陶冶职工情操，激励职工奋发向上，爱岗敬业的工作热情。
五、加大党风廉政建设工作力度，防范案件发生。09年，我们将进一步加强内控管理，狠抓制度落实。一是实行工作失察失误责任追究制，对工作不认真、瞒报虚报、弄虚作假的人员进行责任追究；二是按照省联社开展“改革发展回头看”活动的要求，认真总结近好的经验做法和存在问题，努力创造和谐局面，凝聚人心，提高战斗力；三是认真贯彻党的十七大精神，深入进行反腐倡廉教育，从源头上预防和治理腐败。严防各类案件的发生，确保全年安全无事故。
总之，过去一年的工作，我们既取得了一定的成绩，也存在着一定的差距和不足。新的一年里，严务信用社将结合实际认真学习科学发展观，认真学习十七大精神，深入领会实质，进一步树立信心，振奋精神，扎实工作，按照联社的要求部署，全面完成20xx年各项任务目标，努力开创严务信用社工作的新局面。
深入学习实践科学发展观活动，全面总结了发展中取得的成绩，查找了存在的突出问题，深刻分析了原因，提出了科学发展对策，明确了新的工作要求、工作思路和工作措施，提高了党员干部的思想认识，形成了推动全局发展的新共识，增强了党员干部深入学习实践科学发展观的自觉性和坚定性。
比较系统地了解、掌握了科学发展观的精神实质、主要内涵和基本要求。
科学发展观强调以人为本，强调实现经济社会全面、协调、可持续发展。
要学习好、贯彻好、落实好“科学发展观”，必须坚持把发展作为第一要务;坚持以人为本;坚持全面协调可持续发展;坚持统筹经济社会协调发展。
科学发展观是党对发展认识的又一次重大飞跃，是人类发展、经济增长、社会进步、环境和谐的“系统集成”，是我党立党为公、执政为民的重要体现;对在新形势下全面贯彻落实科学发展观的重要性和必要性有了更深刻、更明确的认识。
特别是在个人素质、工作能力和业务水平等方面都有了较大的提高。
按照深入学习实践科学发展观把整改贯穿始终的要求，在学习实践活动中注重边学习、边查摆、边整改、边提高，使自己在今后想问题、做工作、办事情的过程中，能够自觉按照科学发展观的要求，自我教育、自我加压、自我提高、自我完善，不断增强用科学发展观理论武装头脑，指导工作实践的坚定性和自觉性;对今后的工作找准了新的出发点和落脚点，明确了新的方向和目标。
特别是通过前一阶段的科学发展观学习、教育、培训，在工作态度和思想认识上提高到了新的层面。
在转变工作作风，提高创新意识，实行统筹兼顾上，提供了很好的理论依据。
使我局在今后的工作中能真正处理好改革、发展、稳定的关系;处理好规划、规模、结构、质量、效益、速度的关系;在整个学习实践过程中，我局坚持做到“两手抓”“两不误”、“两促进”。
我局在开展学习实践活动中，结合本单位实际，紧密围绕当前严峻形势，合理开展落实好本单位职责工作任务和区政府重点工作任务，坚持做到了边学习边解放思想，边学习边查找问题，边学习边化解难题，在转变思想观念、强化服务理念、打造节约型机关、构建和谐社会等方面初见成效。
按照先急后缓、先易后难的原则，选准解决问题的切入点和突破口，确保解决问题保质保量地落到实处。
不知不觉，我已经进入信合工作一年有余，再回首，思考亦多，感慨亦多，收获亦多。“忙并收获着，累并快乐着”成了心曲的主旋律，常鸣耳盼。对我而言，这一年的工作是难忘、印记深刻的一年。所扮演的角色的转换，连带着融入新的工作环境，工作思想、方法等一系列的适应与调整，我认为，任何岗位的工作都是有压力的;我们也需要压力，压力虽然带来了累的感觉，但是累中也融进了收获的快乐。
一、一年来的工作表现
(一)强化形象，提高自身素质。为做好本职工作，坚持严格要求自己，注重自我提高，一是做到爱岗敬业。柜面业务是银行业工作最直接面对客户的岗位，我们柜台业务工作人员是与客户打交道最多的，我们的言行都自己影响着我们信合在客户兴中的形象，因此，我们正确认识自身的工作和价值，正确处理在日常业务中余客户的关系，注意自己的谈吐，举止，努力提升信合在人们心中的形象和地位而努力;二是锤炼业务讲提高。经过一年多的工作学习的锻炼，我们在工作上取得了或多或少的进步，但是我们的工作要求比较严谨，一个小小的小数点，一个极其平凡的阿拉伯数字，也会造成很大的损失，这些都是可以通过不断的提升自己的业务素质尽量避免的。面对即将实行的综合柜员制，银行储蓄结算业务种类必定也会有所扩大，这就对我们临柜人员在业务上面有更高的要求，所以我要不断的细心学习他人长处，改掉自己不足，并虚心向领导、同事请教，在不断学习和探索中使自身在日常的业务操作上不断提高。
(二)严于律已，不断加强作风建设。一年来我对自身严格要求，始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则，始终把作风建设的重点放在严谨、细致、扎实、求实脚踏实地埋头苦干上。在工作中，以制度、纪律规范自己的一切言行，严格遵守各项规章制度，尊重领导，团结同志，谦虚谨慎，主动接受来自各方面的意见，不断改进工作;坚持做到不利于单位形象的事不做，不利于单位形象的话不说，积极维护信用社的良好形象。
(三)强化本职工作，做好优质文明服务工作。做为一名临柜工作人员，我深知自己作为信用社“窗口”的重要性。在工作中，通过自己的学习，提高了业务技能，按照储蓄业务的操作规程，把最方便最可行的方法运用在业务操作上，以客户需要为主。在与客户的沟通中，了解客户的需求，为客户解决所需。随着我市农村信用社综合业务的进一步完善和我社的业务范围不断扩大。
二、工作中的不足与今后的努力方向
一年来的工作虽然取得了一定的成绩，但也存在一些不足，主要是业务熟习程度还不够，学习、服务上还不够，和有经验的同事比较还有一定差距，随着在今后工作中，我一定认真总结经验，克服不足，努力把工作做得更好。需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面，更好的充实自己。在以后的工作里，我将继续努力。做到“干一行、爱一行”，全心全意为人民服务。做好本职工作的同时，和同事们一起做好信用社的工作!
20xx年1月至20xx年4月，我受上级组织安排，任广安区大安信用社主任，一年来，我能够认真贯彻落实上级有关金融政策方针，努力实践"三个代表"重要思想，坚持科学发展观，团结、带领一班人，艰苦创业，锐意开拓，取得了经济效益和社会效益的双丰收。具体工作情况汇报如下：
一、积极组织存款，不断壮大资金实力。
1、广泛宣传，积极吸储，资金是信用社经营的资本，生存的基础。面对竞争不断加大的存款市场环境，20xx年我社始终将存款组织工作作为一项最基础的工作来抓，多次召开村组理事会，密切联系群众，宣传工作做到深入人心、家喻户晓，大力拓展存款市场。
２、优服务、提水平、增效果。我社坚持以人为本，抓好人员的教育和培训工作。坚持每周组织员工学习业务知识，逐步提高员工队伍素质。从言行、着装、服务态度、办公环境、业务速度等多方面，引导职工规范文明办公程序和文明用语，提高全员的文明优质服务水平，服务水平的提高带来了存款的增加。同时设置举报电话，对服务不好，被顾客投诉的工作人员进行了严肃处理。
截至12月底，各项存款余额达25195万元，较年初净增3510万元，完成计划数的152.1%，为各项业务的进一步开展筹集了充足的资金。
二、积极、大胆地做好资金营运工作。
20xx年，由于改革的深入，制度执行力度加大，以及赵祚斌案件的影响，我区信用社出现了资金营运极度困难的局面，但是我们信用社更加清楚地认识到：大安信用社资产质量极差（年初不良占比达49.3%）收息率很低，历年亏损严重，而利息收入目前仍是信用社主要收入来源，不有效地运用资金扩大信贷规模，我社是无法走出经营困境的。今年以来，我社积极、大胆、切实有效地加大营销力度，根据辖区农村经济结构发展的特点，合理确定信贷投向，积极开拓服务领域，成功地营销农村工业企业贷款1900万元，农村个体工商户贷款600余万元，其它贷款100余万元，贷款净增2165万元，居全区第一，促进了贷款的安全稳步增长，实际收息达790万元，比计划数670万元多出120万元，为今后的利润增长和彻底走出经营困境打下了较好的基础。
三、多种措施清收盘活不良贷款，逐步扭转当地信用环境。由于种种原因，大安信用社资产质量极低，借款人还款意愿不强，信用环境较差，根据具体情况，我社分别采取：
１、密切联系乡村干部，加大舆论宣传；
２、邀请联社清收大队共同清收；
３、聘请外地不良贷款清收工作小组；
４、调整岗位、充实外勤；
５、法律、行政手段清收；
6、呆账核销。
共清收处置不良贷款945万元
同时在确保新增贷款质量的基础上，加大到期贷款的清收力度。通过以上措施的实行，我社信贷资产质量得到较大改善，不良占比由年初的49.3%下降到37.7%。
四、处理了大量遗留问题。
1、认真清理多年来应报未报费用，给了职工一个满意答复，从而安抚情绪，稳定人心，为顺利开展工作扫清障碍。
2、解决了几年来悬而未决的小车致人伤残事故，给了伤者家属应有的补偿和心灵的安慰，同时也为信用社在当地树立了良好的社会形象。
3、多个机构守库室床铺破烂不堪，主社金库长年漏水，各机构办公桌椅稀缺，信用社办公室陈旧拥挤等等问题终于得到解决。
五、严格管理、合规经营，加强内控制度建设。
1、选举成立了新一届大安信用社理事会监事会;
2、成立了大安信用社客户评级授信领导小组；贷款审批小组；审查小组；风险资产管理小组；安全工作领导小组；平安建设领导小组；贷款本息全面对账工作领导小组等。
3、制定了;;等规章制度，对员工的工作行为进行逐步规范。
4、我注重加强安全防范，以安全经营为基础，加大安全保卫工作力度。认真落实安全保卫责任制，层层签订了安全保卫目标责任书，做到了齐抓共管，大大提高了整体防范能力。加大安全检查监督的频率，定期对各分社网点进行检查，对存在的安全隐患和问题，及时进行了整改和处理，有效预防和消除了隐患，确保了安全经营无事故。
20xx年亟待解决和有待提高的方面
1、大部分机构营业室破旧不堪，尤其是苏溪、白马分社，安全隐患十分严重。
2、不良贷款占比还是太高，清非盘活工作任重道远。
3、存款化股金尚有９０余万需要规范。
４、职工整体素质有待提高，人员安排捉襟见肘。
５、职工安全意识普遍淡薄，必须加强。
一年来，我社在县联社以及镇党委、镇政府的正确领导和指导下，认真贯彻落实党的金融方针、政策，深化金融改革，强化经营管理，提高服务质量，基本上完成了各项任务指标，截止12月各项存款余额为6308万元，比年初增加110万元，各项贷款余额为5063万元，累计放贷6098万元，累计收回贷款5865万元，财务总收入508万元，实现利润总额104万元。呈现出业务稳步发展，资金营运合理，经济效益良好，文明建设成效显著的好局面。现将一年来工作总结如下：
一、坚持学习，提高全员素质
时代在前进，社会在发展，只有建设一支高素质的职工队伍，才能在竞争日趋激烈的金融行业中生存和发展。而提高队伍素质的基本途径就是持之以恒地坚持学习政治、业务知识。为此，我们按照联社及筱村镇党委、镇政府的安排部署，多次组织全体员工结合实际开展学习教育活动，学习的主要内容是：《安全》、《储蓄》、《信贷》、《会计》、《出纳》，还经常组织员工学习业务部门文件、报刊杂志和金融法规政策。学教活动开展得有声有色，做到有安排，有总结。通过开展这些活动，提高了信用社干部职工的党纪、政纪、法纪观念和业务技能水平，使干部职工在思想观念上有了明显提高，政治上有了明显进步，纪律上有了明显增强，人人自觉遵纪守法，勤政廉洁，以优质的服务态度，促进信用社工作稳健运行。
二、文明服务，塑造良好的公众形象
信用社是一个窗口行业。我社肩负着服务“一镇四乡”的“三农”工作。我们在优质文明服务中坚持“服务兴社，文明兴业”的发展方针，积极开展了树立良好公众形象等文明活动。一是规范使用文明用语，特别是电话文明用语。二是对老客户、大客户实行主任接待制，在服务工作中摸索出“以情感人，以智启人，以贷助人”的服务理念(即以真情感动人，以帮助出点子启发人，以适当的贷款扶助人)。三是改善、美化营业部大楼及各分社营业室、办公室，改善服务环境。在各个营业网点营业室、办公室添置了椅子、沙发、老花镜等便民设施，并将各项文明制度、文明服务承诺、文明用语、利率牌、文明岗位监督台等服务内容全部装饰上墙，方便了客户，警示了员工;室内、走廊、办公室摆设了工艺盆景花卉。营造了一个美观、优雅、整洁、温馨的服务环境，树立了良好的服务形象。四是健全社内各项管理制度，用制度管理人，约束人，做到了上班有考勤，请假有登记，办事有记载，学习有记录，考评有兑现，工作有条理。经过这些工作的努力，塑造了我社的良好形象，受到了社会各界的普遍赞誉。
三、急农民之所急，想方设法筹集资金，支持本区春耕夏粮生产
虽然近年来我社的存款总量在不断的增加，但由于我社支持面广，现有的资金仍难满足贷款资金需求量，尤其是春耕时期农民资金需要量大，而全社资金实力和信贷力量都相对不足。为了保证广大农户不误农时，我社及时向信用联社调剂350万元资金用于支农生产，同时还组织人员，深入村间田头调查农业生产情况，了解支农的侧重点。截止12月，我社累计发放贷款6098万元，其中累计发放农业贷款5626万元，发放农户贷款累放数占比为92.26%，支持农户7529户，支持面达58%以上，基本上解决农户急需的春耕夏播农业生产资金，对农业和农村经济的发展起到了积极的推动作用。
四、积极配合联社改革筹建工作小组，做好老股金清退和新股本的募集工作。
根据今年我县信用社改革成立一级法人相关文件的精神和县信用合作联社改革筹建工作小组的部署。我社对14029.44的老股金进行了清退，共清退6547户，计12524.21元。对无法清退的924户，计1505.23元，进行了打包处理。募集自然人股份28620__元，募集职工股396000元。有力的支持了改革工作的进展。
五、加强内控制度，重视安全保卫工作
20__年，我社根据县联社及有关部门的工作部署，全面落实了各项安全防范、综合治理措施，消除了各种安全隐患，确保了我社安全无事故发生。
为了提高防范能力，经县联社同意，今年我们对购入的综合大楼进行了装修，并在8月份搬入营业，还对新山分社的营业场进行了装修，安装了防弹玻璃，对东洋社进行了必要的改良，拆换旧线路、安装了防盗门。我社的安全防范能力将得到根本改善。从而进一步提高了我社防御能力。
总之，回顾一年来，我社的工作取得了较好的成绩，已基本上完成了工作任务，但是在工作中，我社仍存在许多需要亟待解决的问题。如存款不稳定、资金面不充裕、清收原基金会贷款难以及信贷管理等问题。因此20__年的工作重点是：一是继续加大揽储力度，提高存款总量;二是继续加大清收和盘活不良资产的力度。三是加强对到期贷款的管理，进一步提高收息率，努力降低月均不良贷款占比，提高资金的利用率。四是搞好农贷调查工作，为春耕生产资金做准备。五是加强对核销贷款的管理，改变传统思想观念，下达催收核销贷款任务指标到各信贷员，并与个人效益奖挂钩;六是继续严格控制费用支出，确保完成20__年的工作任务。
转眼间这一阶段的工作步入尾声了，接下来，需要写一份岗位述职报告分析了，述职报告对于我们改进工作，提高工作效率有着重大的作用。您也在思考如何写好岗位述职报告吧！在这里，你不妨读读信用社述职报告范文，希望对你有所帮助，动动手指请收藏一下！
各位领导、同志们：
大家好！
我叫ｘｘ，男，现年ｘｘ岁，中共党员，本科学历，经济师职称，现任ｘｘｘ信用社主任职务。
在过去的一年里，我带领ｘｘ信用社全体员工，紧紧围绕年初确定的目标计划，坚持以效益为中心，发展为第一要务，服务三农为己任，以规范管理为基础，以从严治社为保障，以增效为目标，外树形象，内抓管理，找准定位，解放思想，转变观念，扩大宣传，改进服务，较圆满地完成了组织交给的目标任务,现将一年来的思想工作情况汇报如下：
一、严于律己、率先垂范，积极改善工作作风。
一是按上级安排积极开展内部员工业务知识及相关法律法规的学习培训与考核等一系列活动，促进业务大发展；
二是抓模范带头作用不放松，做到思想自律。做好班长，带好一班人，坚持“大事讲原则，小事讲奉献”，并在内心深处不断提高对深入开展反腐败斗争重要意义认识，筑牢思想防线，时常“自重、自省、自警、自励”。
三是加强思想道德学习，引导和带领员工树立正确的人生观、价值观、世界观，团结干事，和谐共事，按章办事，讲操守，重品行，始终保持健康的生活情趣和高尚的精神追求，杜绝以贷谋私、以权谋私等现象的发生。
四是工作中严格要求自己，以身作则，做到言行自律，一切照章办事。
五是注意搞好同志间的团结，严以律己，宽以待人，与同事真诚相待，和睦相处，努力营造人人心情舒畅、生动活泼、积极性和创造性都能够得到发挥的工作氛围。
二、与时俱进、恪尽职守，较好的完成了联社领导交给的各项工作任务。
（一）在联社的正确领导和同志们的大力支持积极配合下，认真履行工作职责，较圆满完成各项任务指标。
１、各项存款稳步增长
截止20xx年底，我社各项存款余额已达76285万元，较上年增长9030万元。
２、及时调整信贷投向，支农力度不断加大
截止20xx年底，我社各项贷款余额达32426万元，比上年末增加3666万元；全年累计发放各项贷款28130万元。
３、不良贷款实现“双降”，资产质量不断提高。
截止20xx年底，我社不良贷款余额为6063万元，当年盘活不良贷款365万元。
４、增收节支扎实有效，经营效益再创新高
20xx年，我社共实现各项收入2568万元，其中利息收入2556万元,中间业务收入9.8元。各项支出1864万元，账面盈余702万元。
5、社风社貌得到改善，实现全年安全经营无事故。
我奉行的宗旨是：不求轰轰烈烈，但求扎扎实实；不求创造经验，但求卓有实效；不求人人如意，但求无愧于心；不求个人名利，只求员工利益。
（二）工作中实施了以下措施：
（1）抓住发展第一要务，开创支农工作新局面
１、大力组织存款，确保支农资金足额供应。一是抓住机遇，吸引农村闲散资金，充分发挥农村信用社立足农村、贴近农民的优势，积极做好揽储工作，挖掘农村储源，巩固农村存款阵地。二是以心换心，长期支持镇上的骨干企业，根据企业的生产周期和销售周期适时投放贷款给以支持，赢得了企业的极度信任。三是积极发动各种社会力量，增强资金实力。从年初新币兑换开始，我社同志就积极走访ｘｘ当地的存款大户，充分利用新币资源优势，吸收存款。
２、创新贷款方式，满足农村合理资金需求。继续推行农户小额信用贷款，完善小额农贷的后续管理。通过提高授信档次和授信额度，支持诚实守信的农户，对不守信用的则给予降低授信额度甚至取消小额信用贷款资格。切实保证农户能够及时购买生产消费所需的化肥、农药、种子、农机具等，保证了地方农业和农村经济健康发展。
３、拓宽信贷领域，推进地方农村经济发展。根据农民的实际需求，宜种则种，宜养则养，积极帮助农民发展高效农业。同时，针对当前农村剩余劳动力较多的实际，通过提供资金注入活力，支持农民从事农产品加工、运输等行业，在提高企业和个体户效益的同时，还解决了附近农村剩余劳动力就业问题，带动了地方经济发展，提高了农民收入水平。
（三）树立效益兴社观念，巩固和扩大增效成果
１、新增贷款坚持以农业为主，既体现了农村信用社支农主力军作用，为推动地方经济发展作出了不可磨灭的贡献，又确保了贷款质量，使我社的利息收入新增了一块较为稳定的来源。全年共实现利息收入2556万元。
２、大力开展中间业务，靠创新增效。今年以来趁省联社大力发展卡业务开展消费有礼活动之机，积极向广客户广金燕自助通、POS机具、短信通知业务等。在卡业务大发展的同时，完成中间业务收入9.8万元。
３、努力盘活沉淀，靠清收增效。由于我社不良贷款占比较大，把增加财务收入的重点确立在清收沉淀贷款利息上。按照“本息兼顾，利息优先”的原则，明确收息目标和任务，将任务分解下达到岗到人，加大对收息责任人员的挂钩力度，严格按月考核，按季兑现，以压力促动力，迫使员工按时完成。
４、加强费用管理，靠节支增效。对水费、电费等费用实行“定额包干”，超支自赔，节约归社，并每月对包干费用运用对比法定期进行认真分析，对增加额度较大的项目查原因，堵漏洞，做到了管理到位，监督到位。
（四）实现不良贷款双降，提高我社资产质量
1.摸清底子，全面普查辖内贷款情况。一年来，我社由领导挂帅多次组织全社信贷员趁农忙时节下乡，深入农户、个体工商户走访调查，逐笔落实已发放贷款的真实性，对即将到期的贷款发放贷款到期通知书，对已形成不良的贷款找到责任人，真正将辖内的贷款工作澄清理顺，落到实处。
2.多措并举，日常清收不放松。年初，我社就成立组织，制订方案,把清收任务落实到每个员工，并与个人收入部分挂钩。一边实行责任清收，对逾期多年的贷款，限令放款责任人在规定的时间内收回，对未及时收回的，在放款责任人工资中扣收；同时利用各种方式将欠款户贷款公诸于众，宣传借债还钱的道理，迫使拖欠户、赖债户在社会舆论的压力下自觉还款。
3.严肃纪律，防止新增贷款产生沉淀，我社在调整信贷规模的同时，严格做好信贷的管理工作，贷款发放实行审贷分离和逐级审批制度，贷款责任人对贷款的收回负有终身责任，严格期限管理，要求到期收回，否则追究贷款责任人的责任。从而有效地防止了新增贷款产生沉淀，防范了信贷风险。
（五）加强内控制度建设，规避风险防范案件
1．认真重视市办及联社全员合规上岗活动，认真组织每位员工全面系统学习业务操作规程和各项规章制度，依法合规办理每一笔业务，严守操作规范规避操作风险，增强工作责任心控制差错率。
2.坚持省联社“四项制度”，配合联社的全辖人员大调整工作，建立职工岗位轮换卡档案。在调整前后，认真妥善安排岗位交接，严格离岗审计，争取通过轮岗检查问题暴露问题并处理解决问题。
3.继续加大检查力度。一是认真开展常规检查工作，对发现的问题，要求限期整改，对相关责任人进行了经济处罚。尤其是人员调整前后，加大检查频率，确保经营活动安全合规。二是做好专项检查，如对重要空白凭证、固定资产、低值易耗品、各项内控制度的专项检查， 促进了我社内部工作的健康、规范发展。三是时刻关注职工思想动态，对员工中出现的一些苗头性问题，及早发现，及早解决，将可能出现的问题消灭在萌芽状态。
4．不断强化安全保卫意识。一是提高全社员工的安全防范意识，经常开展安全防范教育和防暴预案演练，结合系统内外典型案例，对员工进行社会治安形势和法规、法纪教育以及警示教育，使员工认识到遵守安全保卫制度就是爱惜自己的生命，从而做到警钟长鸣，克服侥幸心理、麻痹思想和松懈情绪。二是做好日常安全保卫工作，加强节假日的值班守卫，经常进行安全保卫检查，加大检查处罚力度，确保各项安全保卫制度落到实处。
（六）集中培训学习，强化员工业务素质
1．合理安排，创造学习氛围，掀起学习热潮。年初，我社就制定了本年度员工的学习计划和日程安排，规定各网点内部人员定期组织学习讨论活动，信贷人员定期集中学习。并积极配合联社开展全员学习活动，做到每周学习两次考试一次，学习有笔记，考试有收获，共同讨论，共同提高。
2．以考促学，以考带学。以联社和上级主管部门组织的出纳会计操作规程考试、从业资格考试、金融安全技能比武为契机，用考试带动员工的学习积极性，用考试检验员工的学习效果。
3.强化业务技能训练。我社坚持每季组织内部职工进行一次业务技术比武，根据业务技术比武的结果优胜者给予奖励。10月初，我社抽出业务骨干进行业务技能特训，参加联社技能大比武，使广大内部职工的练武积极性空前高涨。为了更好提高内部核算质量，我社还每季组织一次内部进行帐证展评，针对制作凭证的八大要素及帐务记载标准严格要求，达不到标准者要求及时整改，使账务核算质量得到了进一步提高。
（七）塑造良好信合形象，做好客户服务工作
１、不断提高柜台服务质量。面对同业间的差距，扬长避短，以为客户提供优质文明服务为切入点，从提高服务水平、转变服务方式入手，进一步提高服务态度，改进工作作风，推行站立服务、微笑服务，以质优、文明、高效、快捷的服务嬴得了客户的信赖，提高了信用社市场竞争实力。
２、开展送贷上门服务，把信贷资金送到农户手中，切实解决农民生产、生活中的困难，并取得了农民的支持和信赖，密切了社农关系，增强了农村信用社在农村的群众基础。
在总结成绩的同时，我们也发现了工作中仍存在不少的问题和不足，主要表现在：
一是业务发展不均衡。（1）存款结构不合理（定期储蓄存款占比过大，对公储蓄存款占比低）；（2）受制度制约和地域经济特点，贷款投放难度增大。（3）新业务进展缓慢，与各项业务开展不成比例；
二是存在制度执行不到位现象。对各种制度、文件学习，不够深入，自学的多，集中的少，效果不明显，执行上也存在一定的出入。三是处理日常事务多，深入乡下与贷户、存款户交往少、沟通少。
新的一年，我社将紧紧围绕联社的工作部署，实干加巧干，争取圆满完成全年工作任务。
1、继续大力揽储，努力挖掘新储源，增强资金实力。
2、立足改革，继续加大支农力度。对骨干企业、支柱产业、龙头项目，特别是科技含量高、发展前景广阔的重点项目实行重点支持。
3、努力增收节支，费用开支控制在上级核定的指标范围内；完成上级核定的利润指标。
4、继续不断加强内部管理，确保安全经营无事故。
一年来，自己虽然做了一些工作，取得了一定的成绩，但这些都与联社领导的关心帮助和同志们的大力支持是分不开的，在今后的工作中，我将一如既往地加强学习，提高自身修养，严以律己，宽以待人，克己奉公、恪尽职守、与时俱进、开拓创新，和同志们同甘共苦，为创造一个实力增强、效益提高、经营稳健、快速发展的信合新明天做出应有的贡献！
为促进xx农村商业银行政风行风建设，xx农商行贯彻落实科学发展观，围绕中心工作，认真做好政风行风工作，推进党风廉政建设，努力提高工作效率，树立良好社会形象。现将我行开展政风行风建设述职情况报告如下。
一、统一思想认识，高度重视政风行风建设
行党委始终以高度的政治感和使命感，把加强党员领导干部工作作风建设，提高廉洁自律意识列入当前重要工作日程，把思想统一到中央、省、市、区关于党风廉政建设的总体部署上来，成立了以行党委书记为组长，党委成员为副组长，各部室、支行、分理处负责人为成员的政风行风工作领导小组，精心组织政风行风评议工作，并坚持构建党委统一领导，人事、监察等部门参加的领导机制和工作机制，明确工作目标，制定实施计划，抓好组织落实。
二、强化工作措施，努力增进支农服务力度
一是提升服务质量。针对个人业务窗口少，群众办理业务等候时间过长的问题，行党委积极开展员工技术培训工作，努力提高一线员工的业务素质，最大限度的提高工作效率，弥补目前人员不足的实际困难，减少顾客等候时间。进一步扩大ATM等自助设备的覆盖范围，通过自助设备监控软件对自助设备运行情况进行巡查，网点自助设备管理员定期对自助设备运行及周边环境检查，保障自助设备正常运行;在全行网点使用排队叫号机，进一步提高窗口服务水平，切实提高窗口服务效率。
二是提升信贷管理水平。积极响应区委区政府号召，严格遵循各项信贷管理制度，着力优化信贷结构，启动信贷“五个中心”创新，各项信贷管理工作规范有序推进。
三是努力推动中小企业贷款难的问题。深入开展支持中小企业融资工作，创新林权抵押、第三方监管动产抵押等担保方式，有效解决中小企业“融资难、贷款难、结算难”的问题，在实现自身效益的同时，为地区经济发展作出了突出贡献。
三、建立长效机制，努力营造良好工作氛围
一是坚持清正廉洁抓班子。教育全体干部员工做事坚持原则、执行制度，立足从小处着眼、从大处着手，提高廉洁从业的自觉性。进一步加强基层党组织建设，加强纪检监察，从思想上、工作上、行动上加强员工的行为约束和管理，努力提高干部队伍素质。
二是加强学习型机关建设。扎实搞好党委理论中心组学习，大力开展学习型机关建设宣传和各类学习研讨交流活动。抓好载体建设，提升学习型机关建设形象。
三是端正工作态度。坚持用实践的观点看政绩，重实干、办实事、求实效。不单纯追求业务增长速度，忽视信贷资产质量。同时多深入调查研究，多深入基层，调查生产发展实际需要，扎实做好信贷支农工作。
述职人：xx
20xx年xx月xx日
尊敬的领导：
大家好，20xx年，我们河津农村信用xx村支行按照总行全年工作安排部署和xx镇党委、镇政府全年经济规划，上下一心，群策群力，加大支农，提升形象，各项业务都取得了较快的发展，也为我们樊村镇经济的发展注入了活力和动力。现将20xx年来的工作情况简要向大家进行汇报，请予以评议：
一、工作开展情况
20xx年，为了更好地支持我们xx镇经济的发展，在总行的全年工作思路的基础上，结合樊村辖内实际，主要做了以下几个方面工作：
一是优化服务质量，提升服务水平。xx镇是xx市大镇之一，我们樊村支行承担着全镇80%以上的金融服务，特别是新办公大楼的投入使用，良好的办公环境，，给我们的服务工作提出了更高的要求，对此，我们一方面全面开通所有办公窗口，实行业务限时办结制，在规定的时间内快速地办理各项业务，有效地提高了办公效率。另一方面配备了更多的便民设施，开通绿色通道，大堂经理、保安在营业大厅更好地帮助每一个前来办理的客户，受到了客户的一致好评。
二是坚持服务“三农”宗旨，紧紧围绕樊村经济发展总体规划，充分发挥信贷支农的主力军作用，全力推进信用惠农工程建设，上半年，累计发放各项支农贷款4800余万元，有效地支持了辖内农户种、养殖业和运输业的发展，为当地农民增收、农业增产、农村繁荣和经济社会的和谐发展作出了积极的努力。
三是调整工作目标，实施转型跨越发展，今年以来，面对经济形势严峻的形势，我们樊村支行积极开展小额惠农工程。依据樊村实际，为固镇等村发放福农贷小额信用贷款180余万元，有效地支持了农业产业结构调整，增加农民收入。
四是为了深入了解辖内农户的生产经营状况，更好地服务三农，我们组织专人，利用信贷下乡时机，深入辖内农户，详细了解农户生产经营、经济结构和生产规模情况，为下一步更好地提供信贷支持做好了前期保障工作。同时重点支持了辖内玉鑫工贸、祥瑞源大棚蔬菜，万钢机械等有规模、发展前景好的企业和专业合作社，有效地促进了当地经济的发展。
五是为了给全辖居民提供优质的金融服务，更好地服务辖内居民，我们结合在各行政村布放POS机和助农取款服务点，积极服务辖内各农户，农户不出村就能享受银行的贴心服务，使银行服务真正深入农村基层，极大地方便了农户取款需求。
二、勤廉自律方面
无论是工作中还是生活中，我都严格遵守和执行上级关于党政领导干部廉洁从政的有关规定，严以律己，率先垂范，恪尽职守，办事公正，诚实守信，廉洁自律。要求别人做到的，自己首先做到，要求别人不做的，自己坚决不做，做到清清白白做人，干干净净做事，始终保持清醒头脑。对于重大原则问题，坚持原则，依法办事，正确行使权力，从不搞特权主义。在工作之余，认真学习党和国家的有关方针、政策、法律法规和《领导干部廉洁从政若干准则》、中央金融工委关于“十个严禁”的具体内容和要求、《中共中央关于加强和改进党的作风建设的决定》、并认真记好了学习笔记，极大地提高了自身的法制观念和廉政意识。同时，经常进行自我剖析，反思自己的思想，检查自己的言行，努力做到自警、自醒、自励，牢固树立正确的世界观、人生观和价值观。同时积极参与领导干部和党员民主生活会，开展批评和自我批评，从不利用职权为亲属朋友及关系人发放违规贷款和办理其它违规业务;并严格执行领导干部个人重大事项报告制度的有关规定，不搞特权，不看面子，不断提高自身防腐拒变能力。
今年，我们樊村支行虽然为辖内农户增收致富做出了一定的成绩，但面对农户生产资金需求，我们的工作还任重而道远，今后，我们将围绕全镇经济发展规划，在总行的安排部署下，认真履行职责，严格管理，再接再励、扎实苦干，为全镇经济的发展和农商行更快更好的发展再做贡献。
尊敬的领导、同志们：
一年的时间很快的过去了，这一年里，我在所长的带领下，在**信用社领导的关心及全体同志的帮助下，能够比较*的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟等方面都有了一定的提高，本年度的述职报告主要有以下几项：
一、政治思想表现、品德素质修养和职业道德方面
能够认真学习相关理论，自觉贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，具有全心全意为人民服务的公仆意识。能遵纪守法，敢于同违法乱纪行为作斗争，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了重要精神，并写了心得体会和全所同志进行了交流，能较好的理解了精神的内涵，在“三个代表”学习过程中，能及时的发现存在的问题及对重要精神领悟不透的地方并及时加强学习，予以改正。使我在思想觉悟方面有了一定的进步。
二、业务知识和工作能力方面
在目前的工作岗位上，能够不断的去学习，积累经验，经过自己的努力，具备了一定的工作能力，能够从容的接待储户的咨询。在业务技能、组织管理、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
三、工作态度和勤奋敬业方面
热爱自己的本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。
四、工作数量和效益和方面
能够及时完成制定的工作任务，达到了预期的效果，在储蓄工作中，都能保质、保量的完成社里交给的各项工作任务，同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自己，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步，为**储蓄所做出了应有的贡献。
总结一年的工作，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。比如，有创造性的工作思路还不是很多，个别工作还不是做的很完善，这有待于在今后的工作中加以改进。在新的一年里，要认真学习和贯彻党和国家的政策、方针、路线，努力使思想觉悟和工作效率全面上水平，为我们信用社实现跨越式发展做出应有的贡献。
自20xx年1月份来到Xx县联社从事营业部主任工作以来，我深知营业部是我县联社的一面旗帜和对外形象的展示窗口，深感责任重大。做为营业部主任，我谨记上级领导位与的重任，在工作上严格要求自己，以身作则，脚踏实地的做好本职工作，现在我把历任以来的工作情况报告如下：
一、履行职责
做为一名中层领导，我肩负着对上级领导负责，对下级员工服务的职责，为了把工作务实到位，为了使各方面业绩更上一层楼，我在内部管理上采取了以下措施：
1、建立“服务型营业部”。
用心承诺，一诺千金。为了把服务做精、做细，我营业部率先做出“服务客户时，如果因工作不规范、怠慢客户等不文明行为被投诉三次以上者，便‘请’出营业部”的承诺，并且始终践行于日常工作中，做到了“来有迎声，问有答声，走有送声”。
各负其责，责任到人。每人有专攻，明确各自职责，加强员工业务知识的培养，在做到专业化的基础上，向精细化和高标准化迈进，从而提高了服务和业务处理效率。
2、严格要求自己，以身作则
信用社肩负着“服务三农、建设新农村”的重担，老百姓是我们的衣食父母，为了切实做好把及时雨散播到求渴人手中，在信贷上，从自己到每个员工坚决杜绝“吃、拿、卡、要”现象，成立了信用评价小组，层层把关，同时建立后期服务机制，把贷款贷出后，进行时时跟踪，帮助客户盘活资金，解决各方面的困难，让他们真正的富裕起来是我们的目的。
二、思想方面
认真学习，培养自己的政治意识、大局意识，思想日趋成熟。坚持参加我联社的组织的学习课程，并利用其他时间学习先进知识，结合我部社的实际情况认真领会上级重大决策的深刻意义，从思想上接受改革、从行动上支持改革，提高了自身的政治意识、大局意识。
组织晨会制度，为了提高自己和员工的综合素质，加强上下级的沟通，我营业部利用晨会时间，坚持学习上级下达的各种规章制度，传达上级的精神和指示，提高业务素质，同时使自己更快、更好的了解员工的工作状况，为各方面工作的顺利地进行奠定了基础。
三、工作成果
通过以上各方面的努力，我营业部完成了以下工作：
1、合理调配部门人员，建立了职责分明、层层负责的管理体制。
2、建立合理化的考核办法。打破传统的“大锅饭制度”，建立“多劳多得、不劳不得”的考核办法，激发了员工的积极性和工作的热情。
3、在各级领导的关心和帮助下，在员工的努力和汗水中我们努力的向着上级下达的目标和任务奋进。
荣誉不代表现在，荣誉也是新的开始，立足现在，展望未来，我会在以往的经验和教训的基础上，不断的提高自身素质和业务知识水平，立足本职，尽心尽力，坚定信心，做一个领导的好兵，员工的好领导，为信合辉煌的明天谱就新的篇章。
三年来，在联社党委的正确领导下，在行业监管部门的有效监管和地方党政的大力关心和支持下，以每年度联社确定的总体工作目标为出发点，以本部门年初确定的工作措施为突破口，以服务基层、服务三农和服务地方经济建设为重心，团结本部门职工，坚持依法、合规、稳健经营，脚踏实地，真抓实干，较好地完成了上级下达的各项工作任务，现就本人三年来的履职及廉洁自律情况报告如下：
一、现任职网点主要经营指标完成情况
截止20xx年10月末，xxx信用社各项存款余额xxx万元，较年初上升xxx万元，其中储蓄存款xxx万元，较年初上升xxx万元;各项贷款余额为xxx万元，较年初上升xxx万元;五级分类不良贷款xxx万元，较年初下降xxx万元，五级分类不良贷款占比为xxx%，较年初下降xxx个百分点;各项收入xxx万元。
二、加强学习，不断提高经营管理水平和业务能力
随着农村信用社改革力度的不断加大，对管理人员的管理水平和综合素质也提出了更高的要求，只有不断学习，才能适应形势的发展。三年来，我先后在联社办公室、xxx信用社、xxx信用社三个部门任职，无论在哪个岗位上，我始终坚持学习作为提升自身经营管理水平和业务技能的主要手段，始终把学习作为一种坚持不懈的习惯。通过采取集中学习、自学和再教育等形式，充分利用书本、报刊、网络等多种渠道，坚持学习党和国家的路线、方针、政策，坚持学习各种金融法律法规及行业规章制度，坚持学习各种经营管理理论及业务知识，xxxx年9月通过联社党委推荐，办事处批准，参加了为期两年的高级管理人员工商管理在职硕士的学习，我利用这难得的机会不断给自己充电。通过各种形式的坚持学习，提高了自己的管理水平和业务素质，更加适应新形势下农村信用社发展的需要，将所学知识和技能运用于实际工作中。
三、主要工作措施及履职情况
三年来，我先后从事过多个岗位的工作，在联社机关从事多年的办公室主任岗位，于xxxx年3月起先后任两个基层营业网点主任，无论在任何岗位上，我始终以高度的责任感和饱满的热情投入各项工作，兢兢业业、努力拼搏。
(一)强化服务职能，当好服务员。在担任办公室主任期间，我充分认识到办公室作为一个单位中枢的重要性，我始终把服务作为本部门最主要的职能，无论是对领导、对部门还是基层网点，服务职能必须体现在工作的每一个细节中。我始终围绕办公室工作职责，坚持以服务为宗旨，以领导是否满意、部门是否满意、基层是否满意为评判工作的标准，做好上传下达、左右协调、后勤保障、活动组织、会议安排、材料撰写、服务基层等工作，在办公室全体员工的共同努力下，本部门连续5年被评为年度先进集体，基本做到了领导满意、部门满意、基层满意。
(二)多措并举，狠抓存款组织工作。我任职的两个网点，都属于全县经济较为发达，银行业机构竞争较为激烈的乡镇，因此存款组织既是重中之重的工作，也是难度最大的工作。结合所在网点的存款结构和现状，我们主要采取了以下措施：
一是加强柜面服务，时刻注重员工教育，增强全体员工的责任感和危机意识，提高柜面服务质量和水平;
二是加大沟通和协调力度，积极向地方党政领导汇报沟通，争取地方党政的大力关心和支持;
三是做好新老客户尤其是大客户、黄金客户维护工作的同时，努力发展新的客户源，扩大信用社客户群体
;四是通过诚信体系建设进一步加大宣传力度，动员将闲散的`资金存入信用社。
(三)切实做好三个信贷品种。根据所在网点的区域特点和资金需求现状，在信贷投向领域，主要支持农户、单位职工消费、个体工商户。
一是积极扩大已评级农户的农户小额信用贷款面，做到随到随贷，最大程度的解决农民贷款难的问题;
二是严格落实上级有关规定，进一步做好单位职工的评级授信工作，不断扩大单位职工消费贷款占比;
三是做好个体工商户的信贷支持，落实担保、抵押手续，严格审批程序，切实降低个体工商户信贷风险。
(四)多管齐下化解不良贷款。
一是摸清底数，掌握不良贷款形成的真实原因，对已形成不良贷款的借款户进行分类，采取不同的清收策略;
二是借助推进诚信体系建设的有利时机，以打造良好信用环境为出发点，利用一切可以利用的外部力量帮助清收;
三是依法利用法律手段进行清收，对于少数借款户，在利用其他措施无法取得实效的情况下，采取起诉的方式加以清收，多措并举、多管齐下;
四是严把新增贷款质量关，始终把管好新增贷款、确保新增贷款质量作为提高资产质量的主要工作手段。
(五)加强内控建设，防范和化解各类风险。为确保严格执行好各项规章制度，规范业务操作流程，防范和化解各类风险尤其是操作风险，根据联社案件治理的相关要求，持续开展案件防控治理，深入排查案件和风险隐患。加强员工教育，将员工的教育和学习纳入常规性事务，树立全员抓规范的理念，提高员工的规范化意识。组织职工进行定期和不定期的规章制度学习，定期开展对员工内控执行情况的检查，将风险和案件隐患消灭在萌芽状态。
(六)做好农户信用等级评定工作，大力推广农户小额信用贷款。根据联社工作安排和省政府五个100工程的总体要求，我们将农户信用等级评定工作纳入近年来的工作重点之一。
一是广泛宣传动员，在各村及时召开群众动员大会，争取最广泛的支持;
二是在联社农村业务部的大力支持下，全体信贷员全部投入此项工作，严格操作流程，按片区开展工作;
三是积极向地方党政部门汇报，共同制定奖惩措施，推动诚信体系建设;四是合理安排岗位，内外兼顾，对诚信体系建设做到齐抓共管。
(七)抓好安全防范工作，确保全年安全经营。始终将安全工作作为一项常抓不懈的工作，做到警钟长鸣。
一是加强安全防范教育，学习安全保卫相关制度和上级有关安全保卫的文件精神，增强员工的防范意识。
二是加强对安防设施的管理，对报警和监控系统进行定期检查，发现问题及时处理。
三是认真执行重要岗位轮岗、查库制度，防范和化解操作风险。四是开展演练，不断提高消防安全意识和防范技能。
四、以身作则，严于律己，廉洁自律
自但任中层干部多年来，我深知自己岗位的重要性和敏感性，深感自己的岗位责任重大，因此在廉洁自律方面我时刻保持清醒的头脑，时刻守住做人的底线。工作上，做到高标准、严要求，坚持原则，依法办事。坚持以廉洁为本，珍惜自己的政治荣誉和政治生命，时刻绷紧廉政这根弦，以身作则，时刻以一个共产党员的标准要求自己，恪尽职守，廉洁从业，严格执行廉洁从业的各项规定，以高度的责任感和使命感投入信合事业，以一颗淡泊名利的心态对待自己的岗位和手中的权利。生活中，保持乐观、积极向上、健康的生活作风，时刻注意自己的言行举止，注意自重、自省、自警、自励，做到洁身自好，抵得住各种诱惑，经得住考验，加强自我修养，提高自身拒腐防变能力。
五、存在的主要问题和不足
多年来，在上级领导的关心下，在同志们的理解、支持和帮助下，我做了一些分内的工作，虽然取得一些微不足道的成绩，但我清醒地认识到，自己在履职过程中还存在一些问题和不足，主要体现在：
一是对外协调能力不够强，不善于交往;
二是政治理论和业务知识学习不够系统和深入，学习不够系统
三是理论联系实际的应用能力还有待进一步提高，没有更好地讲所学知识运用于工作实践;四是基层工作时间段，基层工作经验比较欠缺。
六、今后的努力方向和措施
针对存在问题和不足，为了更好地服务于企业，不断提高管理水平和业务能力，在今后的工作中做好以下几点：
一是继续深入学习，进一步提升理论知识和水平;
二是克服性格缺陷，多参与健康的人际交往活动，锻炼自己的沟通协调能力;
三是充分利用所学理论知识指导工作，提高理论联系实际的能力;
四是多深入基层，多接触基层员工，多接触老百姓，多了解基层员工和百姓的心声，进一步丰富自己的基层工作经验。
万事提前做好周全的准备，是很有必要的。为了将计划能够顺利地进行，一份优秀的方案是非常有必要的，制定好方案对于自己也是一种成长，怎样才能写好一篇方案呢？下面是小编帮大家编辑的《信用社年度工作规划结尾之一》，欢迎大家与身边的朋友分享吧！
一、指导思想：以党的xx大、xx届xx全会和中央经济工作会议精神为指导，坚持科学发展观，坚持开拓创新、持续健康发展的经营理念，以加快业务发展为中心，以服务“三农”为主线，以案防工作为保障，围绕县联社“支农、富民、强社”的总体目标，大力实施精细化管理、拓展业务、确保安全的发展战略，为社会主义新农村建设、为镇域经济快速发展做出更大的贡献。
二、工作目标：各项存款净增2600万元;各项贷款净增xx万元;不良贷款按五级分类下降100万元;实现总收入1800万元;四季分类较年初持平;全年不发生治安、刑事案件和重大责任安全事故。
围绕上述指导思想和工作目标责任制，为确保各项任务的圆满完成，重点抓好以下各个方面工作。
一、大力组织存款，壮大资金实力。
一是强化宣传、广泛联系。各分社(储蓄所)切实加大宣传力度，增加社会对农村信用社的认知度，拓展农村信用社的市场份额。密切社农关系，让的农户、居民和社会公众了解、熟悉农村信用社的各类金融产品，增强农村信用社市场竞争力。扎实开展企、事业单位业务联系会、储户座谈会，充分征求各方面的意见，不断改进工作方法，努力提高农村信用社的社会信誉。二是优化服务，树立品牌。各分社(储蓄所)以改变服务方式，改善服务质量，提高服务效率入手，引导全社员工以优质的服务稳住老客户，吸引新客户，不断扩大吸储空间。三是稳定储源，竞争客户。各分社(储蓄所)加强对资金市场信息的收集，充分发挥人熟、地熟、情况熟的优势，扎扎实实地做好吸储公关工作，尽可能地为黄金客户提供优质高效的服务，稳定黄金客户群体。四是提倡继续推行业余揽存考核办法，每个网点员工下达人均20-40万元的业余揽存任务，充分调动职工揽存积极性。五是继续优化存款结构，加大对公存款组织力度，积极争取地方党政的支持，争取企事业单位到我社开户存款，大力组织低成本资金，优化存款结构，降低资金成本，促进存款快速递增。六是突出难点，狠抓蜀信卡存款。各分社(储蓄所)必须利用蜀信卡全省通存、全国通兑、手续费低廉的网络结算优势，向外出务工人员及家属宣传农村信用社存、贷款政策和结算知识，加大发行蜀信卡的力度，动员和组织外出务工人员储蓄，增加外出务工人员的存款份额。七是有效利用代理业务。要通过开展的粮补、家电下乡补贴等各种代理业务来有效扩大存款来源，从多方面、多渠道加深客户对农村信用社的了解和认识，增加存款来源。八是落实任务，严格考核。各分社(储蓄所)要层层落实组织资金任务，并坚持从严考核，激发员工内在动力。
二、拓展信贷渠道，强化贷款营销。
XX年，我社的信贷工作一是以社会主义新农村建设为载体，进一步巩固农村市场，积极拓展支持“三农”的新领域;二是积极支持城乡一体化进程，在城市化、工业化、农业产业化中大力拓展城区业务，加大对城镇居民，国家公职人员的放贷力度，重点支持好城区个体工商户的发展，解决好城区居民就业、生活等方面的资金需求问题，支持好涉农龙头企业主发展。三是严格执行国家的有关信贷政策，对房地产业贷款实行有保有压，对国家限制发展的产业、高耗低效项目不予支持。四是持续开展汽车按揭贷款业务，继续摸索汽车按揭贷款的操作流程，简化不必要的操作过程，扎实做好贷前调查，严格把关贷时审查，全面落实贷后检查，严防假按揭。五是进一步完善贷款评级授信工作。各分社要认真执行四川省农村信用社农户信用等级评定和授信管理暂行办法，扎实、准确地建立农户经济信息档案，继续打造小额农贷“黄金”品牌。在此基础上，根据县联社关于开展XX年公司类和个人类客户评级授信工作的通知要求，认真搞好城镇居民、国家公职人员、个体经营户和法人客户的评级授信工作，完善评级授信档案，全面了解和掌握信贷市场需求，争取潜在贷款客户。六是持续做好贷款本息核对工作，不定期地开展贷款“回头看”工作，切实做好风险防范和化解工作。七是加强贷款动态管理，落实防范风险责任。各信贷员要认真按照贷款风险五级分类要求，切实做好新增贷款的贷前调查工作，要认真分析第一还款来源，认真预测市场风险，搜集信贷相关资料，建立风险分类工作底稿，建全风险分类台账，确保分类准确。在此基础上，严格按照动态管理的原则，实行动态调整，科学反映潜在风险。要按照五级分类管理要求，落实责任，切实防范信贷风险。八是积极配合，有组织、有计划地搞好信用体系建设，收集资料，整理档案，认真开展信用村、信用社区的评级授信工作，形成完善的征信数据，继续打造守信光荣、失信可耻的信用氛围，为农村信用社的发展营造更加和谐的金融生态环境。
三、持续开展案防工作，全面提升社会形象
(一)加强教育，树立爱岗敬业意识。一是要加大对职工爱岗敬业意识的教育，帮助全社员工树立起忧患竞争意识，增强紧迫感和责任心，引导员工认真履行好各自的工作职责，高标准、严要求，开拓进取，爱岗敬业，努力完成各项工作任务。二是要创新思想政治工作方式，大力开展交心谈心活动，不定期地开展“家访”，了解、疏导职工的思想，帮助员工化解矛盾，多开展一些健康向上的文体活动，增进友谊，增强团队凝聚力。
(二)强化技能培训，提高队伍素质。鼓励全社职工利用业余时间自学和参加各种形式的函授学习，鼓励全社干部员工参加从业资格和职称考试，进行分期、分批对全社员工有针对性地进行电算化知识、会计、出纳、信贷专业知识培训，特别是加强对sc6000系统操作运用、oa办公系统、信贷管理系统的操作培训。培养合规操作意识和流程操作良好习惯，促进干部管理水平和员工业务技能明显提高，着力提高员工队伍整体素质，打造知识型、技能型队伍。
(三)加强检查，确保安全。案防工作小组要定期或不定期的组织全社全员工进行法律法规学习，召开案情分析会议，进行典型案例分析;定期或不定的进行各项规章制度的检查，增加执行力，确保全社人、财、物的安全。
(三)加强班子建设，强化党建工作。按照省联社提出的“政治素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好”的四好目标，切实加强领导班子建设、党组织建设，发挥党组织的核心领导作用。
(四)加强作风建设，严肃劳动纪纪律。全社员工要把全部精力集中在业务经营发展上，反对作风不踏实、工作不严谨、不负责任的思想和行为，反对弄虚作假、不真实反映经营成果，加强对各项制度执行和劳动纪律遵守的检查力度，对执行不及时，执行不到位，严重违反劳动纪律的予以坚决处罚。
(五)抓好廉政建设，增强拒腐防变能力。全社干部要以身作则，起好表率，不滥用职权，不以权谋私，增强拒腐防变能力。全社员工要洁身自好，树立正确的人生观、价值观，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
(六)抓好各项创建活动，提升信合形象。一是增添措施巩固和保持精神文明单位称号。二是积极配合各级党政做好“环境综合治理”等各类创建活动，全面提升社会形象。
四、实行精细化管理，坚持持续可发展。
(一)有效增加收入渠道。积极拓展贷款营销渠道，有效扩大信贷规模，提高资金使用率，向规模要效益;努力加大应收未收利息清收力度。落实利息清收责任，努力提高贷款收息率和结息面，做到应收尽收，向管理要效益。积极盘活不良贷款，向质量要效益。
(二)树立核算观念，加强费用管控。各分社(储蓄所)要加强库存现金管理，做好现金预测，对超出限额现金要及时缴存，减少非生息资金占压。对各项费用，本着量入为出的原则，坚持勤俭办社的优良传统，严格控制费用支出。加大打印机等低值易耗品的日常维护，努力延长使用周期。同时，严肃财会纪律，所有收入要全部及时入账，严禁截留房租、手续费等收入、严禁私设小金库，私分收入，侵占集体利益。
(三)降低经营成本，增加中间业务收入。要积极组织活期储蓄存款、企事业单位存款，增加低成本资金比重，减少利息支出，降低经营成本;要积极开发代理业务，拓展增收渠道。按照联社要求，继续增加pos机的安装量，尽快完成自动取款机的安装，充分利用pos机与自助银行资源，增加结算手费收入。
如果我们希望事情顺利进展，需要重点作好方案。在生活中我们常常需要做一些项目，一份优秀的方案是非常有必要的，方案要保证我们行动的可靠性，如何才能真正的写好方案呢？下面是小编精心为您整理的“月度报告精选 农村信用社迁址的可行性调查报告推荐一则”，但愿对您的学习工作带来帮助。
市农村信用社位于市镇朝阳路，现因业务发展需要，拟迁址于镇汉孟路，具体情况报告如下：
一、农村信用社现状：
农村信用社现设有1个大社营业室、4个信用分社，干部职工39人。截止20xx年6月底，信用社各项存款11064万元，各项贷款8621万元，总收入185万元，实现利润14万元。信用社营业室始建于1998年，由于当时的业务规模较小，经济条件有限，营业和办公场所比较狭窄，设施落后，其中营业面积仅35平方米，办公面积20平方米。特别是信贷业务难于实现前台办理，贷户办理有关贷款手续都在信用社院内二楼办理，人员来往复杂，很不利于信用社安全管理。信用社现有办公地点由于当时征地面积小，办公区和职工生活区也无法隔开，不利于工作和生活管理。
信用社所在的镇朝阳路原是镇重要的商业区，近年来，随着镇大力发展国道经济，民营经济大户和重要商业区都逐渐迁移到316国道（即汉孟路）两边，朝阳路已逐渐暮落成背街小巷，原在信用社开户的民营经济户都感到办理业务路程较远，十分不便。
二、迁址的可行性报告：
经调查,农村信用社拟迁新址具备以下可行性条件。
1、交通便利。新址位于镇汉孟路，紧临316国道，交通十分便利，接触面很广，既有利于客户办理各项业务，也有利于信用社的宣传和形象树立。
2、经济发达。镇汉孟路是我镇重要的工商业区，沿路设有镇直部门5个、商店餐馆60多家、粮油收购兑换门市部16家，砖瓦厂、手套厂、粮食加工企业都分布于此，同时，该路还拥有2个大型农贸市场。镇镇区现有人口2.6万人，其中汉孟路常住人口达到1.8万人。经济条件十分发达。
3、面积宽敞。拟迁新址征地面积5600平方米，建筑面积1200平方米，其中营业面积200平方米，办公面积300平方米，能够完全满足信用社业务发展需求，同时，生活区与工作区相距50米以上，能够严格的区分开，便于各项管理工作。
4、设施先进。新建营业场所完全按照农村信用社有关营业和安全标准建设，已通过公安部门检查验收。
综上所述，根据镇经济变迁和信用社业务发展需要，经我社理事会研究，一致同意信用社迁移到汉孟路，特报请襄樊市银监局核查批准。
如果我们希望事情顺利进展，需要重点作好方案。面临随时可能开展的建设工作，我们必须将方案给准备得当，方案对于我们的工作实施十分必要，想要写好方案需要注意哪些呢？下面是小编精心为您整理的“报告精选: 农村信用社改革工作情况汇报3630字”，欢迎您阅读和收藏，并分享给身边的朋友！
按照与人行签订的协议，我市信用联社今年四季度就可以开始申请兑付央行专项票据。兑付央行专项票据硬指标是两个，一是资本充足率要达到x%，二是不良资产比例比xx年末下降x%。两个条件缺一不可。
1、从资本充足率这个指标来看，6月末我市农村信用社资本充足率为xx%，离x%的要求还有xx个百分点的差距。xx年增资扩股时，央行专项票据具体的兑付考核标准还没制定下发，所以我市当初增资扩股是按照达到4%的标准来进行的。但央行专项票据具体的兑付考核标准下发后，其中一项标准对我市很不利，就是要把呆滞贷款的40%直接在资本净额中扣减。我市信用社现有呆滞贷款xx万元，其中的xx%即xx万元扣减后，资本净额变为xx万元，使得资本充足率为xx%。人总行制定的标准是无法改变的，我们唯有想办法增加资本充足率。
解决资本充足率问题的直接途径只有两个，一个是增资扩股，还有一个就是减少扣减因素，也就是想办法减少呆滞贷款数额。从目前的状况看，增资扩股这条路难以行得通，理由有两个，一是从过去增资扩股的实际情况来看，后遗症非常大。xx年搞的相当一部分增资扩股，这两年的时间，不知有多少人要退股。而按照股金管理的规定，个人股必须是三年后还要符合相关条件，才能退股。原来的股金都做了很复杂、艰苦的工作才保留了下来，现在再去增资扩股，不仅不现实，甚至会对信用社的形象和声誉都有不良影响。即便是采取行政手段也难以得到社会的认可和支持。二是省联社的态度也不赞成再来搞一次增资扩股。目前只有走减少呆滞贷款数额这一条路了。这是我们请求市委、市政府支持的一个方面的工作。
现有的呆滞贷款直接清收，实现起来也很困难。xx年6月末，市信用联社呆滞贷款余额xx万元。这块贷款中，金天公司贷款余额xx万元(含贤成集团承债xx万元)、生资公司贷款余额xx万元，两家就占总额的xx％。其他的都属于零星小户，好收的通过这几年的大力清收都已经收了，即便花再大的力气，对提高资本充足率的作用也是微不足道。因此，要想降低呆滞贷款余额以提高资本充足率，必须从金天和生资公司这两家企业想办法。而目前金天公司已向法院提出了破产申请，该债权如何落实，如何变为提高资本充足率的一个因素，是需要研究的问题。生资公司已于xx年4月25日被法院判决偿付市信用联社贷款本金xx万元，至今没有执行到位，也是需要想办法的一个方面。
2、从不良资产占比这个指标来看，总体上我市达标没有问题，但仍然存在一个具体问题，就是置换不良资产处置率不达标。要求是xx%以上，但到xx年6月末，市信用联社的置换不良资产处置率为xx％，尚欠xx％。这方面存在的问题也是两个：
一是置换不良资产的处置涉及的部门多，需协调的工作量大。根据《农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核操作程序》(银发［xx］247号)规定，信用社对因确实存在困难，无法收回的置换资产，除逐笔说明无法收回的原因外，还要提供九种法律证明文件或其他相关证明文件复印件，而出具这些证明文件的职能部门涉及到乡镇政府、法院、工商、税务、国土、房产、经委等。从市信用联社目前处置进度和质量看，效果不理想。就是已经处置的置换不良贷款，中间有相当一部分手续不合要求，主要也是相关证明材料不合要求。这方面市委、市政府要要求有关部门和乡镇给予支持。
二是大额置换资产处置无能为力。在置换的xx万元的呆帐贷款中，原天纺集团xx元，占比高达xx％，其于xx年实行改制，市信用联社债权已被悬空，出具相关的处置证明材料无法实现。
以上问题能否解决，表面上看只是涉及到xx信用联社能否把xx万元的央行专项票据变为自己的资金。深层次地分析，如果解决不了，我们面临的形势，就不仅仅是一个央行专项票据兑付不了的问题，而是会直接影响到xx信用联社改革的成败，直接关系到联社的生存问题。
首先，改革将可能功亏一篑。自xx年以来，市委、市政府倾注了大量的精力抓信用社改革，市信用联社在人民银行、银监办的大力支持下，改革试点实施进展顺利，并取得了阶段性成果。xx年顺利增资扩股xx万元，不良贷款比改革前下降了xx％；xx年顺利完成了统一法人改革，全面加强了内部管理并按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则，建立并逐步健全了激励和约束机制，经营效益稳步提高，防范和控制风险能力不断增强。这些成果的取得是建立在央行票据的成功发行的基础上的。目前央行票据已经发行两年，到了兑付的关键时期，而资本充足率和不良贷款处置是票据申请兑付时考核的两项核心指标，又恰恰是xx联社的软肋，并且靠其自身的努力是无法达到要求的。从已经兑付央行票据的地区情况来看，兑付的标准越来越具体，考核指标延伸的范围越来越大，指标扣减项越来越多，现场检查越来越细，其目的都是为了贯彻“花钱买机制”这个原则。如果我们的票据不能如期兑付，政治影响上就说明我们的改革没有成功。前期我们为改革所做的所有的努力都是白费劲。
其次，支农实力受到大幅削弱。存款是信用社信贷资金最重要的资金来源，但随着近年来资本市场逐渐火爆和投资渠道的增加，信用社的筹集环境和渠道受到考验。今年上半年，全市信用社的存款仅增加xx万元，这是近几年少见的。目前，受央行数次调高存款利率和存款准备金率的影响，信用社的筹资成本、融资难度也随之增加。这些直接影响了信用社支持“三农”作用的发挥。如果央行票据兑付了，xx联社将陡增xx万元的无成本资金来源，资金实力、支农实力将大大增强。如果不能兑付，只能眼睁睁地看着垂手可得的“馅饼”瞬间灰飞烟灭。从信用社来看，是可用资金减少，支农实力削弱，但对全市而言，缺少xx万元信贷资金对xx经济增长质量和速度的影响将是长期和深远的。
再次，经营风险必将集中显现。票据不能如期兑付，人行就会收回已发行的票据，退回置换的历年亏损和不良贷款，由此资本充足率将下降到xx％；同时，不良贷款余额和占比“双升”，呆账贷款将直接增加xx万元，不良贷款占比将达到xx％以上。根据银监部门的《农村信用社监管评级内部指引(试行)》的考核评级标准，结合上述指标，市信用联社将被评为6级，而评级结果为6级的，表示信用社面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出，予以关闭或重组。即便不退市，在《xx银监局有问题银行特别监管办法(试行)》中规定，对不良贷款率8％以上且不降反升的、法人机构资本充足率8％以下的认定为有问题银行，将采取一项或多项特别监管措施，即增加非现场监管内容、增加现场频率、责令其停办部分业务、暂停其开办新业务等，按照此规定，市信用联社的资本充足率xx％，不良贷款占比超xx％的状况，将被省银监局列为有问题银行而采取一项或多项特别监管措施，使市信用联社的经营步履维艰。
第四，极易诱发挤兑风险。若市信用联社的专项央行票据在明年上半年不能兑付，市联社会面临两难困境。一方面，明年上半年内xx万元的资格股因陆续到期而面临退股压力。退股后，xx联社的资本充足率将一泻千里，xx联社也将面临退市的危险。另一方面，若为确保票据兑付，只能顶住压力不予退股，这又极有可能诱发挤兑风险，无疑会激发无法想象的社会矛盾，势必危及全市金融稳定，甚至触及到社会稳定。
三、解决xx信用联社央行票据兑付问题的意见建议
根据国务院《关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[xx]15号)以及省人民政府《关于印发xx省深化农村信用社改革试点实施方案的通知》(xx政发[xx]4号)文件精神，为确保市信用联社专项央行票据如期兑付，特提出如下解决途径：
(一)两个途径解决资本充足率问题。
途径之一：市政府用优质资产置换市信用联社的呆滞贷款。以降低呆滞贷款余额，提高资本充足率。市委、市政府能否考虑用开发区、商业繁华区的土地、房屋等优质资产，将市联社的xx万元呆滞贷款全部置换。按照人行的资本净额须扣减xx%呆滞贷款的标准，置换后市联社的资本净额可以少扣减xx万元，资本充足率将达到5.89%，从而达到兑付要求。
途径之二：市政府以现金或优质资产捐赠给市信用联社，增加其资本公积，从而提高资本净额。经测算，如市政府向市信用联社捐赠xx万元的现金或其它资产，将使其资本充足率达到xx%，从而达到兑付要求。
无论采取以上哪种途径，按照票据兑付有关要求，必须在今年年底前入账，在年终决算表中反映出来。否则，明年兑付也将成为泡影。
(二)协调落实“四方”协议。xx年3月28日，为落实市信用联社的债权，市政府、市联社、金天贸工农股份有限公司、xx金天纺织有限公司四家签订了《四方协议》，在该协议中明确了原金天贸工农股份有限公司所欠的12931万元的债务分配方案，即：由新公司立据承债2602万元、原公司现金偿还660万元、市政府承诺一年内以现金偿还贷款1238万元或有效资产抵债、余下的8431万元及利息继续由原公司承担。这一协议至今未落实，建议市委、市政府尽快组织相关部门落实“四方”协议，以盘活市联社不良贷款。
(三)协调落实大额置换资产债权，提高置换资产处置率。重点是协调落实天纺集团等逃废的信用社债权，以提高市信用联社置换资产的处置率。
(四)协调相关职能部门及乡镇的关系，为置换资产处置提供便利。恳请市委、市政府出面，要求乡镇政府及法院、工商、税务、国土、房产、经委等相关职能部门协助配合，支持市信用联社对已置换的贷款依规依法进行处置。建议用政府名义出台支持文件，重点是出具相关文件资料的证明。
(五)加强信用环境建设，打造信用xx。一是督促乡镇落实市委、市政府对信用社的扶持政策；二是转化落实以往企业逃废信用社的债务；三是确保信用社胜诉案件执结率达到80％以上；四是充分运用行政手段，加大对公职人员贷款、行政事业单位贷款、乡镇企业贷款和村组集体贷款的清收力度，确保拖欠信用社的贷款收回率达到80％以上；五是改善区域金融生态建设的行政环境。
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